從理論上來說，貸款買房確實是越多、越長越有利，同樣貸款100萬，還10年、20年和30年，其他條件相同的情況下，每月月供額度是不同的，貸款年限越短就意味著每月的還貸金額就越高，這樣無疑增加了房奴們的還貸壓力，一旦出現(xiàn)逾期還貸，那后果可就嚴重了。如果貸款年限在20年以上，那么房奴每月的還貸壓力就會得到減輕，生活質(zhì)量也可以得到保障。但是在操作的過程當中需要根據(jù)自己的還款能力來定。

為什么房貸時間越長越好

1、通貨膨脹，未來錢的購買力遠不如現(xiàn)在

貸款之后，基本上每月還款多少就成了明確的事情，基本不會有什么大的變化。在通貨膨脹的環(huán)境下，貨幣的貶值能力遠大于月供的價值，也許如今一月5000元的月供在三五年或者十年之后只相當于3000元的價值。貸款時間越長，雖然利息多了，但是從還款角度來看，多年后還還這個額度的月供是賺到的。

2、貸款年限越長，月供壓力越小

同樣貸款100萬，還10年、20年和30年，相同時期，每月月供額度是不同的，簡單思考一下就知道，肯定是貸款年限越長，每月的月供越少了。這對于大多數(shù)貸款買房的購房者來說，都是一件可以緩解資金壓力和生活壓力的事情。畢竟我們的生活除了還月供，還有很多地方需要資金的支持。

一般來說，月供占收入的比例最好控制在30%以內(nèi)。

3、貸款時間越長，提前還款的可能性也就越大

貸款也會牽扯到提前還款，雖然一直不贊成大家提前還款，但是既然存在這個說法，總有相對來說比較劃算的還款方式。

一般來說，提前還款的期限最好不要高于貸款期限的1/3，原因在于，還貸款一般是先還利息，再還本金的，如果高于了貸款期限的1/3就不劃算了。比如，貸款10年，提前還款最合適的時機是前3年;如果貸款30年，那么你將有10年的時間來決定是否提前還款。

顯然，對于貸款買房的人來說，三年內(nèi)就迅速回籠資金或者手中有大筆錢的人還是少數(shù)，高于了這個時間再提前還款就不劃算了。如果貸款30年，在10年內(nèi)實現(xiàn)資金累積，提前還款的人還是大有人在的。

4、留下更多的流動資金，以備不時之需

對于買房貸款的人來說，除了房貸，生活中其他的花費都是一分一分的算著花，就怕有個萬一，手中沒有現(xiàn)錢而不知所措。此時，延長貸款年限的好處就凸顯出來了。

哪種方式更劃算

1、等額本息的還款方式

等額本息的還款方式等額本息的還款方式適合收入穩(wěn)定的借款人，它的缺點是由于利息不會隨本金數(shù)額歸還而減少，銀行資金占用時間長，還款總利息相對較高。采用等額本息還款這種還款方式，每月還相同的數(shù)額，操作方便，每月承擔相同的款項也方便安排收支。

2、等額本金的還款方式

等額本金的還款方式總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。采用等額本金還款這種還款方式，借款人將本金分攤到每個月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。

3、一次性還本付息方式

一次性還本付息實際上是針對一些小額短期的貸款，這種還款方式銀行審批會更嚴格，這種還款方式，操作很簡單，但是適用性不強。

4、按期付息方式

按期付息的這種還款方式不是銀行都有這種還貸方式，這個方式適用于收入不穩(wěn)定人群。采用按期付息還本這種還款方式，自主決定按月、季度或年等時間間隔還款。實際上，就是借款人按照不同財務(wù)狀況，把每個月要還的錢湊成幾個月一起還。