商業(yè)貸款流程：確定貸款銀行—>申請貸款、提交材料—>銀行受理和審查—>簽訂貸款合同—>辦理抵（質(zhì)）押登記、保險、公證等手續(xù)—>銀行審批、放款—>按期還款—>提前還款—>還款結(jié)束、辦理撤銷抵押登記。

1、確定貸款銀行

在借款人提出貸款申請之前，銀行需要對擬提供個人購房貸款的樓盤進行審查，樓盤審查操作流程為：開發(fā)商申請→項目調(diào)查→審查、審批→簽訂項目合作協(xié)議書→貸后監(jiān)管。

2、申請貸款、提交材料

自首付款付清之日起七日內(nèi)購房人提供符合按揭銀行要求的材料，直接向開發(fā)商合作銀行提出申請按揭貸款，填報《按揭貸款申請書》。

商業(yè)貸款須提供的材料如下：

（1）身份證和戶口本。申請人和配偶的身份證、戶口簿原件及復印件3份；

（2）婚姻狀況證明。已婚的要提供結(jié)婚證，離婚的提供離婚證，單身的要到當?shù)孛裾珠_具單身證明；

（3）購房合同。購房人與開發(fā)商簽訂的房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的《商品房房買賣合同》；

（4）首付款發(fā)票。房價30%或以上首付款收據(jù)原件及復印件各1份；

（5）購房人收入證明。這個需要到自己公司找主抓財務(wù)的領(lǐng)導開具，大于5000的要出具稅收證明。如果屬于借款人家庭成員共同還款，則要簽訂共同還款責任確認書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔還款責任；

（6）借款人為法人的要攜帶有效的營業(yè)執(zhí)照、法人身份證明、公司章程、財務(wù)報表、貸款卡；

（7）開發(fā)商的收款帳號1份；

（8）無房證明。如果是首套房需到房管局開具無房證明，證明是購買的首套房。

3、銀行受理和審查

銀行收到如上材料，對其材料的真實性、借款人償還貸款本息能力進行調(diào)查，確定貸與不貸、貸款的金額和期限。

審查的主要內(nèi)容包括：

（1）購房行為的真實性，首付款是否足額存入開立在銀行的售房專用賬戶上，避免借款人和開發(fā)商串通騙取銀行貸款；

（2）住房價格是否合理，與當?shù)赝愇飿I(yè)的市場價格是否相當，必要時可委托具有房地產(chǎn)評詁資質(zhì)的機構(gòu)進行評詁;

（3）借款人償還貸款本息的能力，借款年限加借款人的年齡是否超限;

（4）抵押擔保是否足額有效，共有人是否出具同意抵押的合法文書，必要時要求借款人提供房產(chǎn)評估報告及他項權(quán)利證書。

4、簽訂貸款合同

審貸部門審查后，提出貸款額度和期限，可與借款人、開發(fā)商簽訂《個人購房借款合同》，直接報有權(quán)審批人審批。

5、辦理抵（質(zhì)）押登記、保險、公證等手續(xù)

購房者、發(fā)展商和銀行持《住房按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記備案手續(xù)。對期房，在竣工后應辦理變更抵押登記。置業(yè)者在簽訂《住房按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，應在銀行指定的金融機構(gòu)開立專門還款賬戶，并簽訂授權(quán)書，授權(quán)該機構(gòu)從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息和欠款。

6、銀行審批、放款

在借款人辦妥住房保險、公證和抵押預登記手續(xù)后，銀行方可發(fā)放貸款。發(fā)放貸款時，由信貸員填寫借據(jù)，借款人簽章或按指印認定，同時借款人簽署《劃款扣款授權(quán)書》，銀行將款項直接劃入開發(fā)商在銀行開立的售房專戶上，同時通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，開發(fā)商出具收款證明。

信貸部門應在發(fā)放貸款后10個工作日內(nèi)完成資料歸檔。

7、按期還款

8、還款結(jié)束、辦理撤銷抵押登記