住房公積金加商貸即組合貸款，按組合貸款的手續(xù)辦理即可。流程如下：

1、到貸款銀行提出借款申請(qǐng)：組合貸款的借款人持購房相關(guān)資料到各區(qū)縣的房地產(chǎn)信貸部申請(qǐng)住房公積金貸款，填寫“個(gè)人住房公積金貸款(組合)貸款申請(qǐng)書”。

2、銀行審核貸款：貸款銀行根據(jù)組合貸款借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計(jì)算貸款額度，確定貸款期限。

3、到貸款銀行簽訂借款合同：貸款銀行審核借款人的申請(qǐng)后，借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同。

4、到產(chǎn)權(quán)部門辦理貸款擔(dān)保手續(xù)：辦理組合貸款有兩種擔(dān)保方式，借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況挑選其中的任何一種。

5、辦理住房抵押保險(xiǎn)手續(xù)：組合貸款的借款人到產(chǎn)權(quán)部門辦理完抵押或質(zhì)押手續(xù)后，連同借款合同、抵押合同(質(zhì)押合同)、住房他項(xiàng)權(quán)證、抵押權(quán)證明書等借款資料交貸款銀行辦理住房保險(xiǎn)手續(xù)。

6、簽訂還款協(xié)議和劃款：組合貸款的借款人采用儲(chǔ)蓄卡代扣方式還款的，到儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理還款代扣儲(chǔ)蓄卡，并與貸款銀行簽訂代扣協(xié)議。委托單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協(xié)議。

7、銀行劃款：組合貸款的借款人按與貸款銀行約定的時(shí)間到貸款銀行辦理領(lǐng)款手續(xù)，貸款銀行將款項(xiàng)劃入售房單位;用于修、建房的貸款，借款人按借款合同支取。

組合貸款的優(yōu)勢(shì)

1、省錢

申請(qǐng)組合貸款雖然沒有公積金貸款劃算，但是相對(duì)于商業(yè)貸款來說，也是可以省錢的，因?yàn)楣e金貸款的利率是最低的，但是公積金貸款無法申請(qǐng)下來的情況下，挑選組合貸款的貸款利率也要比商業(yè)貸款低一些，就可以達(dá)到省錢的目的。組合貸款的利率是分開計(jì)算的，所以購房者采用這種貸款方式買房，比全部申請(qǐng)商業(yè)貸款要省錢一些，而且商業(yè)貸款額度較高，購房者買房時(shí)在選房上不受限制。

2、額度高

公積金貸款的額度是有限制的，這對(duì)于想要全部使用公積金貸款的購房者來說會(huì)比較麻煩，購房者無法使用公積金貸款來滿足自己的購房需求，而組合貸款讓申請(qǐng)人享受到住房公積金貸款的低利率，同時(shí)，對(duì)于公積金所獲得貸款額度低，無法滿足購房需求的朋友，可以通過商業(yè)貸款取得更大的放貸額度。