房貸首付不是給銀行。購房者申請銀行貸款買房的時候，一般需要支付首付款給開發(fā)商，然后開發(fā)商就會開出首付款證明，同時也會簽訂購房合同，之后購房者就可以拿著首付款證明和購房合同去銀行辦理房貸了。

如何貸款合適

1、首先，在投資買房時，如何挑選合適的貸款年限?

如果說買房是為了投資，那主要是看哪個城市的房價未來會上漲，所以一般會提前買上幾套房子。剛開始的時候，房子的價格比較低，比如1萬元/平方米，然后買一套200平方米的房子，總價是200萬元。隨著房價的上漲，兩年后達到2萬元/平方米，那這個房子升值也是翻倍漲。

此時，基本時機已經(jīng)成熟，我們會把這套公寓介紹給二手房市場。200萬元的二手房對任何人來說都太高了嗎?不，因為這是目前房地產(chǎn)市場的平均水平。由于市場是一樣的，只要在住房、公寓、地塊等方面沒有大的問題，在房地產(chǎn)的快速發(fā)展中，就沒有必要擔(dān)心住房的困難。你買房需要按揭貸款嗎?不需要，因為它太麻煩，而且貸款的成本是比較高的，所以沒有必要考慮貸款時間。

2、買房子是為了住，時間越長越好還是越短越好?

假設(shè)一個前提：貸款本金為100萬元。按基準利率的等值本息計算，貸款10年期總利息為26萬元，30年期總利息為91萬元。乍一看，顯然前者比后者更劃算，后者沒有時間限制。別擔(dān)心，讓我們添加一個額外的計算方法來比較10年期貸款利率和30年期貸款利率。畢竟，由于年代不同，這兩者無法直觀地進行比較。加入人民幣內(nèi)部的“貶值”速度，這里的貶值并不是真正的貶值，而是指“購買力”問題。

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，貨幣購買力適度下降，這是貨幣快速發(fā)展的必然方式和自然現(xiàn)象。十年前，你不會認為一毛錢買一個雞蛋很貴?，F(xiàn)在，買一個雞蛋感覺很便宜，這就是區(qū)別。我們引入了一個新概念，即M2與GDP之比。M2是指市場上的貨幣總量，即貨幣總量;后者指的是總生產(chǎn)力，這很容易理解。如果把整個國家比作一個大型購物中心，M2是多少錢，GDP是多少商品。如果M2增速高于GDP增速，那么購買力就會下降，貨幣就會一文不值。

貨幣自1987年以來一直在貶值。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計，粗略估計，年平均折舊率在7%-10%之間。如果加上這個因子會不會不一樣?按購買力計算，我們將30年的利息總額恢復(fù)到10年的水平，每年減少7%-10%，30年的91萬元相當于10年的在11萬元至20萬元之間，等額本金貸款與此基本相同。