一、利息差異

不同貸款年限之間的差異主要在利息，而貸款利息的差異主要來源于方式、利率以及年限。

挑選不同的還款方式，貸款10年、20年、30年的利息差距有多大?

舉例：以貸款100萬為例，而在前段時(shí)間，央行發(fā)布了全新一套的貸款政策，但目前暫無最新的貸款利率。所以，貸款利率上的數(shù)字，暫時(shí)以15年公布的貸款基準(zhǔn)利率為主要方向。其中數(shù)據(jù)顯示：五年期以上的貸款利率為4.9%，假以銀行上浮20%計(jì)算，利率數(shù)字為5.88%。

1、等額本息

(1)期限10年：貸款100萬，還款期限為10年，以該種方式計(jì)算下來，每年應(yīng)還13.2萬元，月平均為11041.88元?？傆?jì)支付利息約為32.5萬元，本金加利息合計(jì)為132.5萬元。

(2)期限20年：貸款100萬，還款期限為20年，以該種方式計(jì)算下來，每年應(yīng)還8.5萬元，月平均為7095.25元?？傆?jì)支付利息約為70.3萬元，本金加利息合計(jì)為170.3萬元。

(3)期限30年：貸款100萬，還款期限為30年，以該種方式計(jì)算下來，每年應(yīng)還7.1萬元，月平均為5918.57元。總計(jì)支付利息約為113萬元，本金加利息合計(jì)為213萬元。

本息方式10年-30年的利息總計(jì)出來了，依次排序的利息為：32.5萬元、70.3萬元、113萬元;每月所需還款依次排序下來為：11041.88元、7095.25元、5918.57元。

2、等額本金

(1)期限10年：貸款100萬，還款期限為10年，以該種方式計(jì)算下來，首月應(yīng)還13233.33元，逐月減少20.42元。其中，總共支付約為29.6萬元，本金加利息合計(jì)為129.6萬元。

(2)期限20年：貸款100萬，還款期限為20年，以該種方式計(jì)算下來，首月應(yīng)還9066.67元，逐月減少40.83元。其中，總共支付約為59萬元，本金加利息合計(jì)為159萬元。

(3)期限30年：貸款100萬，還款期限為30年，以該種方式計(jì)算下來，首月應(yīng)還7677.78元，逐月減少13.61元。其中，總共支付約為88.4萬元，本金加利息合計(jì)為188.4萬元。

從以上數(shù)字中不難發(fā)現(xiàn)，還款年限越短，每月所要面臨的還款數(shù)字越大;還款年限越長，雖然每月面臨的還款數(shù)字較小，但貸款量所產(chǎn)生的利息則越高。

二、壓力差異

期限挑選10年，意味著所產(chǎn)生的利息比其他檔次的更少，但月供數(shù)額會(huì)讓你壓力劇增，要是沒有其他收入來源，十年內(nèi)的生活質(zhì)量可以想象得到。而年限在20年至30年的貸款，與上述所說完全相反，雖然月供數(shù)額下去了，但整體所產(chǎn)生的利息還是較大。