一、貸款利率高者優(yōu)先放款

在貸款額度變稀缺時(shí)和MPA考核的限制，銀行為了盈利，只能挑選上浮利率高的貸款項(xiàng)目來盈利。而上浮利率小的項(xiàng)目只能排隊(duì)等待。因此，購房者首先要把握好申請(qǐng)房貸的時(shí)間點(diǎn)，如果能在準(zhǔn)確的時(shí)間點(diǎn)申請(qǐng)房貸，就能享受比較優(yōu)惠房貸利率。房貸利率的時(shí)間點(diǎn)一共有兩個(gè)：第一個(gè)就是房貸下降周期，這個(gè)時(shí)候去貸款是最劃算的，能談的空間也是最大。第二個(gè)是銀行貸款額度時(shí)間點(diǎn)。最好就是上半年買房貸款，因?yàn)榈侥甑椎臅r(shí)候銀行貸款就會(huì)清零。那么你年初買房，額度比較多，放款速度也比較快。

二、不同銀行，利率會(huì)有所不同

我們?cè)谫I一手樓盤的時(shí)候，大多數(shù)都有開發(fā)商提供銀行給我們進(jìn)行按揭，這樣對(duì)于銀行的房款，開發(fā)商有一定的把控性。正常情況下，開發(fā)商是無權(quán)控制我們挑選哪家銀行的。所以，每家銀行我們都可以選，不過我建議“貨比三家”，不一定要挑選四大行。因?yàn)樗鼈儽容^強(qiáng)勢(shì)，利率卡的很嚴(yán)。因此，在挑選貸款銀行方面，有些時(shí)候挑選一些規(guī)模稍小的或者股份制銀行，可能利率方面會(huì)有優(yōu)勢(shì)。

三、房貸的還款方式

大家都知道，房貸按揭主要就兩種形式：一是等額本息，另一個(gè)是等額本金。那兩種按揭方式，其實(shí)兩種方式計(jì)算利息的方式都是差不多的，而等額本息的利息會(huì)比等額本金利息高，是因?yàn)槊看芜€的本金數(shù)額不一樣。從而造成從第二個(gè)月開始，還欠銀行的那部分房貸總額開始發(fā)生變化，所以每個(gè)月還的利息也開始不一樣。因此，兩種方式?jīng)]有太過絕對(duì)的好壞，主要還是看你想把壓力留在前面還是后面。如果一開始想要壓力小點(diǎn)，那肯定是等額本息最優(yōu)。反之，想要利息少點(diǎn)，那就挑選等額本金。不過自己的理財(cái)手段年利率能跑贏房貸年利率的情況下，可以挑選等額本息。

四、申請(qǐng)組合貸款要在同一銀行

其實(shí)組合貸款，是銀行最討厭的一種貸款方式。因?yàn)檗k理組合貸款買房涉及到銀行、公積金管理中心兩個(gè)機(jī)構(gòu)，辦理程序復(fù)雜不說，公積金貸款買房的申請(qǐng)周期比較長(zhǎng)。銀行要長(zhǎng)時(shí)間耗費(fèi)時(shí)間、人力、物力來應(yīng)對(duì)組合貸款買房。所以，組合貸款都要在同一家銀行，沒辦法跨行組合，畢竟你的房子也沒辦法同時(shí)抵押給兩家銀行。

五、盡量提升自己的買房資質(zhì)

銀行在審批的時(shí)候，會(huì)篩選客戶，比如有國企、公務(wù)員、醫(yī)院、事業(yè)單位這些員工只需要提供收入證明，不需要提供流水申請(qǐng)貸款。因此，提升你的信用和資質(zhì)，可以獲得更低的房貸利率。如果購房者沒辦法滿足以上的條件，那么最好的辦法就是購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，不止可以獲得高額的貸款還可以下降利率。

六、提前還款要罰息

頭幾年的利息，是銀行為了這筆貸款投入了人力物力，撈回本的時(shí)刻。銀行一定會(huì)想辦法阻止你提前還款的。每家銀行的情況不同，有些銀行要提前還款的話，要罰息3個(gè)月。當(dāng)然，不同銀行有不同的罰息規(guī)則。