如果客戶繳存的住房公積金太少，去申請住房公積金貸款額度不夠的話，可以挑選辦理組合貸款，也就是在申請個人住房公積金貸款的同時也申請個人商業(yè)性住房貸款。比如打算辦理六十萬貸款買房，但公積金貸款最多只能申請到五十萬額度的話，剩余十萬就可以挑選辦理商業(yè)貸款。

當然，客戶直接挑選申請個人商業(yè)性住房貸款也行，只是商業(yè)貸款的利率一般要高于公積金貸款，客戶的還款壓力也會比較大。除此之外，客戶還可以挑選多交首付款，如此一來，貸款額度就會下降了。

還有，如果是已婚人士，配偶有繳存住房公積金的話，其實可以夫妻共同申請，就能辦到更高的貸款額度。比如在上海地區(qū)，借款家庭一人參與貸款的話，最高貸款額度五十萬元，兩人以上參與貸款的話，最高貸款額度則為一百萬元。

公積金貸款買房需要什么條件

1、具有xx市常業(yè)主口或有效居住證明。

2、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不可申請住房公積金貸款。

3、參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)足額繳存住房公積金的時間不少于6個月，有些城市則規(guī)定不得少于12個月。

4、在xx市區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住普通住房(不含商住兩用房)并具備有關(guān)手續(xù)、文件和已交付規(guī)定比例的自籌資金。

5、具有完全民事行為能力，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好。

6、沒有未還清的住房公積金貸款。另外要注意的是，配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不可再獲得住房公積金貸款。

7、未到法定的退休年齡(國家另有規(guī)定可延長的，按其規(guī)定執(zhí)行，但最大不高于65周歲)。

8、公積金貸款期限最長不高于30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。