1、找準(zhǔn)貸款機(jī)構(gòu)：首先挑選貸款機(jī)構(gòu)，一般都會挑選銀行。

2、提交抵押貸款申請材料：如果房產(chǎn)是屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，那么辦理抵押貸款的資料就需要提供夫妻兩人的資料。

3、貸款機(jī)構(gòu)初審：銀行在接到借款人的抵押貸款申請之后會先進(jìn)行初審，主要是貸款機(jī)構(gòu)方面會對我們之前交上去的基本材料做個(gè)初步的審核，看借款人是否符合該機(jī)構(gòu)的貸款條件。

4、評估：房產(chǎn)抵押貸款的額度跟房子的市場價(jià)格會存在一定的偏差，房產(chǎn)抵押貸款是按照評估值來看的，而不是市場價(jià)格。

5、簽合同：在經(jīng)過審核評估之后，如果貸款機(jī)構(gòu)覺得沒問題了，就會通知借款人來辦理貸款手續(xù)和簽合同，具體會和你溝通下貸款額度、利率、期限、還款方式等問題。溝通好之后就可以簽合同了。簽完合同之后還需要辦理抵押登記，抵押登記是去住房所在地的房管局辦理的。

辦理住房抵押貸款有什么風(fēng)險(xiǎn)

1、違約風(fēng)險(xiǎn)：辦理房產(chǎn)抵押貸款違約風(fēng)險(xiǎn)只要包括了被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認(rèn)為造成被迫違約是因?yàn)橹Ц赌芰Σ蛔恪＿@說明借款人有還款的意愿，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約，權(quán)益理論認(rèn)為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其住房中特有的權(quán)益與抵押貸款債務(wù)的大小，作出違約與否的決策。

2、流動性風(fēng)險(xiǎn)：房產(chǎn)抵押貸款存在著流動性風(fēng)險(xiǎn)，流動性風(fēng)險(xiǎn)是指資金短存長貸難于變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，流動性是銀行保證資產(chǎn)質(zhì)量的一條重要原則?，F(xiàn)如今流動性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是目前我國的住房貸款主要來源于公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬于長期貸款。

3、利率風(fēng)險(xiǎn)：貸款必定會產(chǎn)生一定的利率，利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平的變動給銀行資產(chǎn)價(jià)值帶來的風(fēng)險(xiǎn)，它是由其業(yè)務(wù)短存長貸的資本結(jié)構(gòu)所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調(diào)，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風(fēng)險(xiǎn)。