隨著重點(diǎn)城市房價(jià)進(jìn)一步上漲，利率優(yōu)惠也逐步收緊，以前普遍的85折都難覓了，連9折利率折扣也不那么容易申請(qǐng)到了。至于純公積金貸款，也只能呵呵了。在這樣的情況下，有些人開始重新考慮組合貸了。

這不，有位網(wǎng)友就向我們咨詢：一手房組合貸款辦理流程是怎樣的？一般要多長時(shí)間？我有的朋友辦了半年才批下來，有的辦了一年多！需要這么久嗎？

小編能理解這位網(wǎng)友的心情，不過話又說回來，組合貸涉及到公積金管理和商業(yè)銀行，需要走兩遍貸款審核流程，其貸款審批的流程的確長，不確定性因素也增加很多，放貸周期拉長到半年也的確是常有的事，這也是為什么很多開發(fā)商直接拒絕組合貸的重要原因：回款慢?。〔贿^還是有部分二手房房主和部分回款壓力不大的開發(fā)商愿意接受組合貸的。

組合貸辦理周期需要多久？

據(jù)我們了解，組合貸由于涉及到多個(gè)部門，辦理周期比純公積金和純商貸要更長，順利的一般也得3、4個(gè)月，如果不順利，那就沒有上限了，也有可能后辦不下來。

組合貸中公積金和商貸需要在一個(gè)銀行辦理嗎？

是的。組合貸雖然分為公積金貸款和商貸兩部分，但這兩部分必須在同一家銀行完成，基本上是公積金管理的銀行。原因也比較簡單，公積金和商貸都需要辦理抵押貸款，而一套房子不可分割，同時(shí)抵押給兩個(gè)銀行，程序上存在難點(diǎn)。同時(shí)考慮到風(fēng)險(xiǎn)因素，組合貸必須在公積金管理銀行辦理。

組合貸要注意二套房利率的問題

大家都知道現(xiàn)在部分城市實(shí)施了差別化信貸政策。有些城市實(shí)施的信貸政策是“認(rèn)房不認(rèn)貸”，也就是說，只要購房者名下已經(jīng)有了一套房，無論這套房是否已經(jīng)還清貸款，之前申請(qǐng)的是什么貸款，再買房一律按二套房貸款利率計(jì)算。比如北京，即使購房者首套商貸已還清，二套房申請(qǐng)組合貸，公積金貸款利率也須上浮1.1倍，商貸也必須上浮1.1倍，相應(yīng)的首付比例也會(huì)不同程度提高。

所以對(duì)已經(jīng)有房的購房者來說，二套房申請(qǐng)組合貸要詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)氐墓e金管理。

組合貸怎么提前還貸？

組合貸也是可以提前還貸的。據(jù)小編了解，不過各地有差異，主要體現(xiàn)在以下兩點(diǎn)：

1、有的地方要求公積金和商貸必須同時(shí)提前還貸，有的地方則不作要求，購房者可以自行挑選先還哪部分。

2、有的地方規(guī)定使用組合貸的購房者在提前公積金還貸時(shí)必須優(yōu)先償還公積金貸款。

對(duì)于組合貸而言，購房者既然要通過公積金貸款節(jié)省一部分利息支出，又想通過商貸獲取較多的貸款額度。那么相應(yīng)的也不免要接受相對(duì)苛刻的條件。