房子是人生的一件大事，買對了是很幸福的事，但買錯(cuò)了卻讓人麻煩不斷。比如小編的朋友小A，買房時(shí)發(fā)現(xiàn)自己雖然名下無房無貸，但是要購入的房子卻要算作二套房，自己也不可享受到首套房相應(yīng)的福利。這是怎么回事？在這種時(shí)候又該怎么辦呢？

原來小A年底買了一套房，按揭貸款70％，后來，由于該房出現(xiàn)了質(zhì)量問題，與開發(fā)商交涉之后，小A退了房，而且開發(fā)商也退還了其首付款，并一次性還清了本人的按揭貸款，同時(shí)注銷了購房合同，辦理了退房手續(xù)。

但是，這一筆貸款記錄已經(jīng)發(fā)生，并已進(jìn)入了央行的個(gè)人征信系統(tǒng)。按照某些地方（比如鄭州這個(gè)地方）目前的限貸調(diào)控政策，現(xiàn)在如果本人買房，即便名下無房，也要被視為二套房，首付60％。

那么問題來了，住房出現(xiàn)質(zhì)量問題，屬開發(fā)商的原因，小A退房屬正當(dāng)維權(quán)，而相應(yīng)的貸款也已經(jīng)提前結(jié)束。在這樣的情況下，如何才能申請消除征信系統(tǒng)中的貸款記錄呢？我們一起來看看，如何一步步的解決這種問題。

一、小A的情況屬于個(gè)人征信有異議

看過個(gè)人征信報(bào)告的人應(yīng)該都知道，個(gè)人征信報(bào)告里是記錄了個(gè)人的信用信息。主要包括個(gè)人基本信息，信貸信息（是否有銀行貸款、是否有、信用卡透支記錄等）、非銀行信息（水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的繳費(fèi)信息、欠稅情況、民事判決等）。

由于個(gè)人征信主要是反映個(gè)人有沒有“不良信用”情況。因此它不會(huì)直接列出你的貸款記錄明細(xì)情況，只會(huì)將它列在“從未過的住房貸款”中。而小A這樣的情況，屬于個(gè)人征信報(bào)告申請異議的情況。

根據(jù)央行征信中心網(wǎng)站上公布的《征信系統(tǒng)建設(shè)運(yùn)行報(bào)告（－）》，央行征信的異議處理流程如下圖。

二、三個(gè)步驟消除貸款記錄

1、提出異議申請

根據(jù)相關(guān)征信條例，一旦遇到征信報(bào)告有異議，有兩種渠道可以對個(gè)人信用報(bào)告中的錯(cuò)誤或遺漏信息提出異議申請，一個(gè)是業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，也就是你的放貸銀行。一個(gè)是征信中心（分中心）。

但無論去哪里申請異議處理，如果是本人申請，都必須攜帶本人有效身份證原件。有效身份證件包括：身份證（第二代身份證須復(fù)印正反兩面）、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。

委托他人代理提出異議申請的。代理人應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件、《授權(quán)委托書》原件供查驗(yàn)，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、《授權(quán)委托書》原件備查。

因此，如果你也遇到了案例中的情況，就可以找到辦房貸的銀行，找到了管這個(gè)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，詳細(xì)解釋情況，并商議溝通。

2、提交相關(guān)資料

如果是向征信中心提出異議申請，除了提供本人有效身份證原件，你還要填寫《個(gè)人征信異議申請表》。這個(gè)從中國人民銀行征信中心官網(wǎng)可以直接下載，當(dāng)然也可以委托他人幫助辦理，那么委托人就需要填寫《個(gè)人征信異議申請表》。

在申請表中的“異議信息內(nèi)容”一欄，你需要明確描述異議所涉及的業(yè)務(wù)。也就是貸款信息發(fā)生異議時(shí)應(yīng)描述貸款機(jī)構(gòu)名稱、貸款種類、貸款發(fā)放日期和貸款合同金額。

除此之外，你還需要提供一份當(dāng)時(shí)和開發(fā)商簽訂的退房協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容要大概包括原因、退款約定、退房約定、解除合同等等；一份開發(fā)商開出的退房證明，證明此房已經(jīng)退掉并正常銷售給了第三方之類的。

另外，還需要開發(fā)商在退房后的退款記賬憑證，幫你一次性償還貸款的支票票根等復(fù)印件。

以上材料準(zhǔn)備好了之后，遞交到銀行，填寫一份個(gè)人征信異議申請表，留下聯(lián)系方式，然后就可以了。

3、等待個(gè)人征信異議回復(fù)函

異議申請受理后，一般來說都是沒有什么大問題的，你需要做的就是耐心的等待。征信中心會(huì)聯(lián)系提供異議信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查，并于受理異議申請后的20日內(nèi)回復(fù)異議申請人。

實(shí)際上可能不需要這么長時(shí)間，目前平均處理時(shí)間是十幾天。到規(guī)定的20日后，異議申請人可到征信分中心領(lǐng)取回復(fù)函。

回復(fù)函拿到手之后，可以重新查詢個(gè)人征信報(bào)告，住房貸款一欄的數(shù)字會(huì)由1變成0。這就意味著，申請異議成功，你貸款時(shí)可以按照首套房的標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算了。