如果單從轉(zhuǎn)貸后的利率分析，則是比較劃算的。

因?yàn)樯剔D(zhuǎn)公之前房貸利率是以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)+基點(diǎn)計(jì)算得出，銀行一般是在同期LPR報(bào)價(jià)上浮10%~20%確定房貸利率，再將其轉(zhuǎn)換給LPR+基點(diǎn)。LPR的報(bào)價(jià)最近一期5年期以上為4.1%，假設(shè)上浮10%，房貸利率為4.51%。

將商貸轉(zhuǎn)為公積金后，房貸利率就是按央行公布的貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行的，而在央行貸款基準(zhǔn)利率當(dāng)中，五年以上首套房貸利率從3.25%下調(diào)到3.1%，二套房貸利率5年以上3.575%，都比原商貸利率要低。

在還款方式不變的情況下，商轉(zhuǎn)公后利率發(fā)生了變化較之前有所下降，如此一來，借款人要支付的利息也會(huì)減少，貸款成本變低，自然是比較劃算。

商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的時(shí)間與流程

申請(qǐng)商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款通常需要1個(gè)月左右的時(shí)間，時(shí)間比較長，這是因?yàn)樯剔D(zhuǎn)公涉及的流程比較多，主要的流程如下所示：

1、去公積金中心與商業(yè)銀行做好咨詢。首先需要客戶咨詢當(dāng)?shù)氐墓e金中心與原商業(yè)貸款銀行，這一步主要是為了了解商轉(zhuǎn)公的具體政策。

2、聯(lián)系貸款銀行申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸?？蛻舯仨氁鶕?jù)公積金中心提示來聯(lián)系貸款銀行打印還款流水并提交提前還款申請(qǐng)，不可以在公積金中心不知道的情況下采取行動(dòng)。

3、帶齊相關(guān)的資料提交給公積金中心審核。這些資料并不復(fù)雜，主要有客戶的收入證明、征信報(bào)告、收入流水以及還款流水等等，具體要以公積金中心的通知為準(zhǔn)。

4、聯(lián)系原來的貸款銀行進(jìn)行還款。在公積金中心審核客戶資料以后，客戶就可以準(zhǔn)備資金將商業(yè)貸款還上。

5、聯(lián)系銀行取回相關(guān)材料?？蛻粼诮Y(jié)清商業(yè)貸款以后需要聯(lián)系銀行的客戶經(jīng)理拿貸款結(jié)清證明、房產(chǎn)證原件、最后一次結(jié)清流水等資料。

6、將取回的資料統(tǒng)一整理后交給公積金中心。

7、公積金中心整理并審核資料后會(huì)要求客戶來面簽。面簽并不是很困難，與商業(yè)貸款基本一致，客戶如實(shí)回答問題就好。

8、客戶面簽以后辦理住房抵押的程序。面簽如果不存在問題，公積金中心會(huì)將客戶的資料提交給相關(guān)的部門辦理抵押。

9、公積金中心收到抵押憑證以后會(huì)安排放款。只有客戶的房子成功辦理抵押且公積金中心收到抵押憑證以后才會(huì)安排放款，客戶可以及時(shí)關(guān)注抵押進(jìn)度，有問題也要盡快溝通。

不同地區(qū)的公積金中心在轉(zhuǎn)換流程上面可能會(huì)有一些區(qū)別，客戶需要提前做好了解，做好準(zhǔn)備以后再去行動(dòng)。