房貸并不是越長(zhǎng)越好，主要看用戶的實(shí)際情況如何。舉個(gè)例子，貸款100萬(wàn)，貸款30年，年利率4.9%，等額本息還款的話，每個(gè)月的還款金額是5307.27元，總支出利息是910616.19元。如果同等條件下，只貸款20年的話，那么每個(gè)月的還款金額是6544.44元，總支付利息是570665.72元。

這樣簡(jiǎn)單對(duì)比就可以看出，貸款年限越長(zhǎng)，申貸人每個(gè)月的還款壓力是越小的，但是總的利息成本是越高的;相反，貸款年限短，雖然每個(gè)月的還款壓力比較大，但是總利息可以節(jié)省大半，成本低。

再有，有些用戶本身的資金情況允許挑選短期限的貸款，但還是挑選了長(zhǎng)期限的。主要是考慮到手上的資金可以另做他用，用來(lái)投資或者做生意等賺取的利潤(rùn)可以覆蓋掉相應(yīng)的利息成本，更加劃算，也有些會(huì)將資金留作備用金以防后期風(fēng)險(xiǎn)。

房貸怎么還款最劃算

首先，借款人需要根據(jù)自己的實(shí)際情況挑選最合適自己的還款方式。主流的還款有多種方式，比較普遍的有以下四種方式：一、固定利息還款;二、等額本金還款;三、等額本息還款;四、公積金自由還款。

固定利息還款的優(yōu)勢(shì)在于利率風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定，無(wú)論銀行利率上調(diào)或者下降，借款人都按照固定利率來(lái)支付利息，不會(huì)隨之變動(dòng)，比較適合有固定收入的人群。

等額本金還款的優(yōu)勢(shì)在于每個(gè)月所還的本金不變，利息按照剩余本金比例計(jì)算利率，因?yàn)楸窘鹬鸩綔p少，所以利息也會(huì)隨之遞減，借款人在剛開(kāi)始還貸款時(shí)，前期壓力會(huì)比較大，隨著時(shí)間的推移，每月負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸減輕，總的來(lái)說(shuō)利息支出較少。比較適合高收入，或者有一定積蓄的人群。

等額本息還款的優(yōu)勢(shì)在于每月還款固定金額，其金額為每月還款的本金和利息之和，總數(shù)不變，前期本金占比少，利息占比較多，隨著還款進(jìn)度，后期本金占比增多，利息占比減少。比較適合工作性質(zhì)穩(wěn)定并且具有增長(zhǎng)空間的人群。

公積金自由還款的優(yōu)勢(shì)在于只要月還款額不低于借款人設(shè)置的最低還款額就可以，同時(shí)，每個(gè)月多還的部分也會(huì)被系統(tǒng)自動(dòng)劃分為提前還款。還款人每月可以自由還款，靈活便捷，但是最后一期要還完所有本息，如果前期還款額度都比較低，往往最后會(huì)有較大的支付壓力。比較適合前期工資水平較低，開(kāi)銷壓力大較大，或者有一定的投資理財(cái)計(jì)劃的人群。