公積金沒有賬戶余額不可申請公積金貸款，但可以申請商業(yè)貸款。因為賬戶余額是會影響公積金貸款額度的，如果賬戶里沒有錢，那么就不可申請。根據公積金貸款條件要求，只有用戶處于正常繳費狀態(tài)半年或以上，且公積金賬戶有余額，才能申請公積金貸款。但公積金賬戶的余額不會影響用戶申請商業(yè)貸款，因此，如果有貸款需求可以嘗試商業(yè)貸款。

公積金買房要什么條件

1、具有本市常業(yè)主口或者其他有效居留身份，具有完全民事行為能力，有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按時償還貸款本息的能力。

2、如果要申請公積金貸款，那的繳納時間一定要符合要求，大部分城市的繳納時間要求是貸款人的公積金已經交了6個月以上，公積金還處于繳納狀態(tài)的。也有的城市不一樣，繳納時間要求為交了12個月或者12個月以上。

3、個人信用報告中截至申請貸款時前兩年內個人貸款最高逾期期數不高于3期(含)、累計逾期次數不高于6次(含)，因銀行管理等非借款人原因造成逾期的不計算在內。

4、償還包括擬申請的個人住房公積金貸款在內的各類住房貸款的月支出不得高于其家庭月收入的50%，且家庭月收入扣除月還貸支出后，應不低于本市最低生活保障標準。

5、賬戶余額也會影響到公積金貸款額度，部分城市在計算貸款額度時會參考公積金賬戶里的余額，如果賬戶里的余額比較少，那么申請到的貸款額度也就比較低，但是也不是每個城市都這樣。

公積金買房流程

1、提出公積金貸款申請，借款人按照要求向公積金管理核心提交貸款申請，并且提供貸款所需的資料。

2、公積金貸款核心初審，公積金管理核心受理了借款人的申請之后，會對借款人的資格、貸款額度、貸款期限、貸款資料等信息進行審核，并給出意見。

3、公積金貸款資信調查，公積金管理核心的初審結束之后，公積金貸款的承辦銀行會對借款人進行貸前資信調查。調查完畢后，貸款銀行會提出意見，并填制《個人住房公積金貸款及組合貸款調查審批表》送有關人員審批。

4、簽訂公積金貸款合同，借款人若通過了審核，便會接到貸款承辦銀行的通知。此時，借款人只需按照規(guī)定時間攜帶身份證、戶口薄、銀行賬號等資料，前往承辦銀行辦理借款合同簽訂手續(xù)。

5、辦理住房保險和抵押貸款登記手續(xù)，簽訂了借款合同之后，借款人需按照要求辦理保險和抵押登記手續(xù)，由此而產生的費用將由借款人自己承擔。

6、等待公積金貸款的劃撥，貸款承辦銀行在確認抵押登記已辦妥、借款合同生效后，按合同約定日期將貸款轉入借款人與售房人共同指定的賬戶，并將放款回單寄送給借款人。