根據(jù)購房政策規(guī)定：

1、賣方已經(jīng)償清房貸或不需要購房者分擔貸款的情況下，購房者資質(zhì)很好且是首套房的情況下，可以申請到8成貸款，因此二手房貸款首付只需要2成。

2、賣家尚未償清貸款，要求購房者還貸的話，安全的做法是走資金程序，然后首付3成的二手房貸款。

二手房貸款需要考慮的因素

1、評估價與最高貸款額：

二手房貸款銀行放貸時采用合同價和評估價取得的原則，取兩者之間的低值乘以貸款成數(shù)，即為房產(chǎn)的最高貸款額度。

2、貸款成數(shù)和利率：

目前，各銀行對于二手房貸款政策是首套二手房首付比例四成、利率下浮15%;第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。第一次使用公積金貸款，五年以上的公積金貸款利率均按照3.87%來執(zhí)行。

3、竣工年代與貸款年限：

銀行審批貸款過程當中，通常會把房產(chǎn)證上的竣工年代作為影響借款人申請貸款年限的主要條件，一些銀行目前的政策是房齡+貸款年限30年。

4、貸款銀行的挑選：

各商業(yè)銀行服務特色不盡相同，貸款品種也有所差別。如果借款人挑選普遍的房貸產(chǎn)品，就要綜合各銀行網(wǎng)點數(shù)量、還款的便利程度和工資發(fā)放銀行等條件來挑選。

5、還款方式的挑選：

銀行還款方式主要分為等額本息還款法和等額本金兩種方式。前者適合教師、公務員等收入穩(wěn)定的工薪階層;后者適合前期可以承擔較大還款壓力的貸款人群。

6、收入證明與還款能力：

收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況證明，如果申請人已婚，一個人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時開具收入證明來申請貸款。除此以外，大額存款、債券、房產(chǎn)等也可以作為收入證明。

7、借款人自身相關情況：

個人信用情況直接影響銀行對借款人還款能力的評估。目前信用檔案主要包括：信用卡、房產(chǎn)抵押貸款和其他各類貸款。