目前住房貸款主要分為三種，分別為商業(yè)貸款、住房公積金貸款及組合貸款，如果購房者已繳納了住房公積金，在貸款買房的時(shí)候，建議挑選住房公積金貸款，因?yàn)樵谶@三種貸款方式中，住房公積金的貸款利率最低。

1、住房公積金貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼的性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半)，住房公積金之間存在利差基金抵押貸款利率和銀行存款利率。與此同時(shí)，住房公積金貸款處理抵押貸款和保險(xiǎn)的費(fèi)用減半。

2、商業(yè)貸款。商業(yè)貸款也是銀行抵押貸款。貸款銀行存款余額不得低于購房所需資金的30%，并作為購房的初始款項(xiàng)，貸款銀行確認(rèn)的資產(chǎn)為：作為抵押或質(zhì)押，或具有足夠補(bǔ)償能力的單位或作為償還貸款本金和利息并承擔(dān)連帶責(zé)任的擔(dān)保人，個(gè)人可以申請銀行抵押貸款。

3、組合貸款。個(gè)人住房組合貸款，住房公積金管理核心可以通過公積金貸款發(fā)行，上限一般為10萬至29萬元，如果購買價(jià)格高于此限額，銀行不足部分必須申請住房商業(yè)貸款。這兩種類型的貸款一起稱為合并貸款。合并貸款的利率相對(duì)溫和，貸款金額相對(duì)較大，因此貸款人更多使用。

個(gè)人申請房貸有什么要求

1、住房貸款的申請人年齡需在十八周歲以上，能出示有效的身份證明，且具有完全民事行為能力。此外，在申請房貸時(shí) ，申請人需支付一筆首付款，且首付款不得低于當(dāng)?shù)厥赘兜淖畹妆壤?，如果手頭資金充足，可以適當(dāng)提高首付比例，減少日后的還貸壓力。

2、個(gè)人申請住房貸款時(shí)，還需提供近半年的流水賬單，銀行通過申請人提供的流水賬單，判斷申請人是否具有還款的能力?，F(xiàn)在不少銀行在受理貸款申請的時(shí)候，都會(huì)要求申請人提供首套房證明，以此給予申請人一定的利率優(yōu)惠。

3、個(gè)人申請住房貸款的時(shí)候，還需向銀行提供住房買賣合同，同時(shí)建議申請人在申請住房貸款之前，先到銀行查詢下自己的征信情況，確認(rèn)自己的征信記錄良好后再申請房貸。