有過買房經(jīng)驗的人都有這樣一種體會，無論何時房產(chǎn)交易大廳都是人滿為患。面簽時，為了節(jié)省時間，面對厚厚的一沓貸款合同，銀行工作人員問購房者幾個主要的問題就開始讓購房者在貸款合同上簽字。至于數(shù)十頁的貸款合同上，具體有哪些條款，每一項條款的內(nèi)容是什么，相信很多人都沒細看。那么，在簽訂住房貸款合同時，有哪些細節(jié)需要留意的？

一、住房貸款利率不是一成不變的

在簽訂住房貸款合同時，貸款利率和折扣是購房者最關心的問題。住房貸款合同中的貸款利率分為固定利率和浮動利率。一般情況下，銀行都會挑選浮動利率，即銀行的貸款利率會根據(jù)每年央行基準利率的調(diào)整而調(diào)整。

舉個例子，小A于商業(yè)貸款買房。五年以上商貸基準利率是4．9％，但這并不意味著小A以后每年貸款利率都是4．9％。小A要支付的商貸利率要看底央行基準利率的調(diào)整。

需注意的是，如果貸款合同約定在貸款期限內(nèi)不調(diào)整利率，采用固定利率的，一般情況下各方會簽訂《固定利率補充協(xié)議》。

二、貸款上?。ɑ蛳赂。┑姆仍谫J款期限內(nèi)是否變動？

在貸款利率方面，除商業(yè)貸款基準利率之外，一些銀行會推出83、85、90、95等折扣優(yōu)惠。不同的銀行折扣優(yōu)惠不同。這個折扣優(yōu)惠就是貸款的浮動幅度。需注意的是，北京很多銀行已經(jīng)取消了首套房9折優(yōu)惠，執(zhí)行95折利率。

舉個例子，小A商業(yè)貸款買房時，貸款利率有85折優(yōu)惠，那么利率浮動就是－15％，那么小A當年的商貸利率就是4．9％X85％＝4．165％。如果小A貸款30年，之后的每一年，一般情況下，貸款利率浮動幅度是不變的。

需注意的是，由于每個銀行規(guī)定不同，有些銀行保留了自己的調(diào)整權限，沒在房貸合同上明確約定利率優(yōu)惠期限。所有在簽訂房貸合同時一定要向銀行咨詢清楚。

三、還款日期和罰息要看清楚

除了挑選合適自己的還款方式之外，在簽訂住房貸款合同時，銀行放貸員會就每月還貸時間跟購房者商議。在還款方式上，現(xiàn)在比較常用的是委托扣款，即購房人在申請房貸的銀行辦一個銀行賬戶，購房者最晚需要在還款日的前一日將要還的房貸存到卡上，到期銀行自動扣款。

在還款日期方面，購房者一定要向銀行咨詢清楚，如果貸款人用來還貸的銀行卡上余額不足，銀行是否會提前幾天發(fā)信息提醒。如果銀行不發(fā)信息提醒，銀行會從何時開始計算罰息，這些都很重要。

四、提前還款需要交違約金嗎？

在現(xiàn)實中，不少購房人存在提前還款的情況，所以在簽訂住房貸款合同時，借款人一定要向銀行咨詢清楚，提前還款用不用支付違約金。如果需要支付違約金，借款人要向銀行咨詢清楚，支付違約金的形式。

例如一些銀行規(guī)定，提前還款需要支付固定金額的違約金，而一些銀行則規(guī)定，貸款在還款期未到之前先行償還貸款，要收1％－3％的違約金。所以在簽訂購房合同時，借款人要弄清提前還款違約金的規(guī)定，以免增加提前還款成本。