2022年個人首套住房貸款利率分為兩種情況：

一、商業(yè)貸款：

貸款期限一年以內(nèi)(含一年)，利率為4.35%;貸款期限一至五年(含五年)，利率為4.75%;貸款期限五年以上，利率為4.90%。

二、公積金貸款：

貸款期限五年以下(含五年)，利率為2.75%;貸款期限五年以上，利率為3.25%。

2022最新房貸利息計算公式

(一)抵押貸款的首付：假如你是初次置業(yè)，銀行通常要求首付房價的30%;倘若你是買第二套房，首付比例就比較高，具體標(biāo)準(zhǔn)要參照所在城市的通行標(biāo)準(zhǔn)。

(二)銀行貸款利率：年利率(%) ，如果貸款時需估算一些每天的利息，可以用年利率/365，折算成天利率。

六個月以內(nèi)(含6個月)貸款 4.86%

六個月至一年(含1年)貸款 5.31%

一至三年(含3年)貸款 5.40%

三至五年(含5年)貸款 5.76%

五年以上貸款5.94%

還款方式分為“等額本息法、等額本金法”：

(一)等額本息還款法：“等額本息還款法”又稱“月均等額還款法”，目前較為常用，它是在你還貸期限范圍內(nèi)，以固定的數(shù)目每月還貸。也就是說，不僅每年每月的本金會保持不變，而且每年每月的利息也會保持不變。等額本息法：計算公式，月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]式中n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^240，表示240次方(貸款20年、240個月)　月利率=年利率/12總利息=月還款額*貸款月數(shù)-本金，等額本息的特色是：整個還款期內(nèi)，每個月的還款額保持不變。貸款人可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額，有計劃的安排家庭的開支。

(二)等額本金法：等額本金法：計算公式，月還款額=本金/n+剩余本金*月利率;總利息=本金*月利率*(貸款月數(shù)/2+0.5);等額本金的特色是：本金在整個還款期內(nèi)平均分?jǐn)偅t按貸款本金余額逐日計算。每月還款額逐漸減少，但償還的速度是保持不變的。這種方式比較適合于還款前期能力較強(qiáng)、并希望在還款前期歸還較大款項來減少利息支出的借款人。貸款利息是隨著本金的不斷減少而相應(yīng)下降的。

那么，怎樣才能少還利息?

一種辦法是貸款前不錯挑選等額本金還款法。由于“等額本金還款法”前期還的本金多，所以，當(dāng)你提前還款時，利息的損失就小。而“等額本息還款法”由于前期還的利息多，本金少，則當(dāng)提前還款時就要吃些虧。所以，挑選合情合理的還貸方式十分重要。