如果房產(chǎn)是按揭狀態(tài)，就有兩種方案可以挑選：直接按揭狀態(tài)申請(qǐng)二抵，或者墊資還清尾款直接申請(qǐng)一抵。具體挑選哪種方案，主要還是根據(jù)自己的用款情況來(lái)決定。

1. 按揭尾款的剩余額度。二抵額度的計(jì)算方法：房子的評(píng)估值x放款成數(shù)-按揭未還金額。1000萬(wàn)的房，按揭剩余300萬(wàn)，抵押一般7成放款。1000萬(wàn)x 0.7(7成放款)-300萬(wàn)=400萬(wàn)額度。如果按揭的剩余額度比較高，可以直接申請(qǐng)二抵，畢竟前期還尾款的墊資過(guò)橋費(fèi)用也是不少的開(kāi)支。如果額度所剩不多，申請(qǐng)一抵也很合適，一抵的利率要比二抵的利率低很多。

2. 用款金額的大小。如果資金需求不多，二抵剩余額度夠用，可以考慮二抵，不影響按揭。如果資金需求比較大，優(yōu)先考慮還清按揭，直接做一抵，額度高，利率低，且可挑選的產(chǎn)品較多。

3. 房貸利率

如果按揭是申請(qǐng)的公積金貸款或者公積金+商貸組合，利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于抵押貸款的利率，可以優(yōu)先挑選二抵。如果按揭申請(qǐng)的純商貸，那么利率一般都是高于抵押利率的，這種情況建議做一抵。不僅可以解決目前的資金問(wèn)題，還可以從原本按揭利率置換到低利率，省出中間的利息差，一舉兩得。

4. 資金所需時(shí)間

一抵和二抵的審批流程很相似，審批時(shí)間也差不多。二抵的年限一般可以挑選5年、10年、20年。一抵的話最長(zhǎng)20年期限也是有的，但是短期居多，3年、5年、10年。

房產(chǎn)抵押貸款的一抵和二抵區(qū)別是什么?

差別一：貸款條件不同。

1、是借款人具有完全民事行為能力;

2、借款人有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源，有償還貸款本息的能力和意愿;

3、借款人個(gè)人信用狀況良好;

4、個(gè)人和住房有抵押貸款的條款;

5、滿足貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

在滿足許多首次抵押貸款條件的同時(shí)，還必須具備以下條件：

借款人持有該住房的房地產(chǎn)權(quán)證;

該住房具有可抵押的最高額抵押。

差別二：貸款額度。

一抵：最高可貸住房?jī)r(jià)值的七成;

二抵：第二種方式主要看剩余評(píng)估額度，貸款額度=住房?jī)r(jià)值*抵押率-原貸款本金余額。二抵要比一抵低得多。

例如：估價(jià)為五百萬(wàn)的住房，一筆貸款就可以收回三百五十萬(wàn)。

貸方350萬(wàn)，歸還250萬(wàn)后，仍想做二抵。

然后，兩次抵減只能貸出“500(評(píng)估值)x0.6-100萬(wàn)(未償還金額)=200萬(wàn)”

第三種：借貸不同。

第一種：銀行、非銀行貸款機(jī)構(gòu)普遍接受住房抵押貸款，只是各自的要求不同，利率、額度等貸款內(nèi)容不同;

二抵：大多數(shù)銀行和非銀行貸款機(jī)構(gòu)都不接受二抵，只有少數(shù)銀行可以辦理。