買房子，普遍的問題是等額本息和等額本金哪個更劃算?按揭貸款的學問還是有很多的，銀行是比較推薦等額本息，因為每月還款數(shù)額固定，且前期月還款金額較小，更容易被買房者接受?？梢允∈畮兹f、甚至幾十萬呢！

1.等額本息還款

例：以貸款20年，貸款100萬元，算下來月還約6500元為例。第一年，其中4000元是利息，2500元是本金，也就是說，你還的錢，大部分是銀行利息，而本金還的較少。

到了還款期限一半的時候（比如是20年還，你已經還了10年了），利息已經在前10年還的差不多了，但是你的本金還有很大部分沒還的，這些是必須的，即便你10年后條件好很多了，可以提前還了，但是后面的基本是本金，利息很少，你提前還已經沒有什么意義了。你在銀行，基本只跟你說這一種，因為這樣銀行的利益才會大化。

大部分家庭，既然貸款20年，不可能會在很短幾年就還完，但是10年后一般能還完。這樣，銀行的利息收益會減少很多，所以，他們這種方式讓你前10年都在還利息，而本金基本沒怎么減少。就算你有錢了，再還，銀行的利息都收入了絕大部分了，你提早還對銀行沒什么損失。

2. 等額本金還款

例：以貸款20年，貸款100萬元，第一年平均每月要還8100左右，其中本金和利息各半。第一個月月供為8250元，本金4167元，利息4083元。

第2個月開始，只還8233元，因為本金上月還了4167元，這月利息重新計算，要少17元的利息。以此類推，越到后面還款壓力越小。

重要的是當你要提前還款的時候，比如5年后，因為你挑選的方式，本金還的更多，這個時候本金已經相對上一種方式要減少了許多，提前還款的本金部分沖抵的更多，這樣重新計算利息的時候要少許多利息支出（每少一年都是近萬的利息）。

而且就算不提前還，這種方式還20年，省下的也不少，只是前期壓力較大！但是為了長遠的利益！

所以銀行很不愿意讓我們挑選這個方式，因為銀行少賺了很多利息。如果一個人節(jié)省2-3萬利息，10 個人就是20-30萬。

因此，買房還房貸要根據(jù)自己的情況，大限度的節(jié)省資金成本！