不少人買房都有這樣的問題，買房時不可用公積金貸款或公積金貸款額度不夠，而采用商業(yè)貸款，后期條件具備了再轉(zhuǎn)公積金貸款。商業(yè)貸款和公積金貸款之間在互換過程當中存在著多種阻礙因素，購房指南對二者之間互換流程和相關注意事項進行了一些總結(jié) 。

一、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的條件

1、借款人在公積金貸款申請地工作申請貸款時公積金處于正常繳存狀態(tài)

2、 申請人或共同申請人所在單位按規(guī)定為借款人繳存住房公積金滿個月含個月以上

3、申請人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款能力

4、申請人同意提供認可的貸款保證方式

5、申請人及共同申請人含配偶除申請轉(zhuǎn)公積金的貸款外沒有尚未還清的貸款或其他債務

6、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款涉及的《住房權證》或《住房預告登記證明》已辦出并能辦理抵押登記手續(xù)

7、商業(yè)貸款正常還款年含年以上且無逾期還款記錄

8、組合貸款不可申請商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款

9、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款只能申請純公積金貸款

二、貸款額度

申請人一方繳存住房公積金貸款的高限額為xx萬元雙方繳存住房公積金貸款的高限額為xx萬元且貸款總額不得高于原商業(yè)貸款的剩余本金(xx表示貸款地區(qū)對貸款限額的規(guī)定)

三、貸款期限和比例

住房竣工使用年限為五年內(nèi)的貸款比例不高于轉(zhuǎn)公積金貸款住房核準價的60%，住房竣工使用年限為五年以上、二十五年以內(nèi)，貸款比例不高于核準價的50%；住房竣工使用年限在五年以上、二十五年以內(nèi)，長貸款期限為二十五年減住房竣工使用年限；住房竣工使用年限高于二十五年（不含二十五年）的住房不再受理轉(zhuǎn)公積金貸款 。

貸款的低期限為1年，高期限為20年，且男性不得高于60周歲、女性不得高于55周歲

具體額度計算公式為（以貸款地區(qū)的規(guī)定為準）：申請人及共同申請人月繳公積金的工資基數(shù)×0.6×12個月×貸款年限

四、所欠商業(yè)貸款清償?shù)奶幚矸绞?/strong>