商轉(zhuǎn)公只能先還后貸是因?yàn)榘凑兆〗ú筷P(guān)于公積金貸款相關(guān)要求，繳存人申請公積金貸款的，應(yīng)使用本次貸款所購住房作為抵押物，且須抵押到位后發(fā)放貸款。中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理?xiàng)l例》也規(guī)定：借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價(jià)值全額用于貸款抵押。

商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款條件

1、在當(dāng)?shù)卣＠U納住房公積金。

2、轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)只接受原住房貸款的借款人或配偶的申請。

3、申請人需向銀行確定，其購房貸款尚未結(jié)清，同時(shí)向銀行提出提前結(jié)清貸款的申請。一旦銀行同意，就能辦理接下來的轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)。

4、申請人要保證原商業(yè)性購房貸款還款在1年(含)以上，且信用記錄良好并無逾期行為。

5、申請商轉(zhuǎn)公時(shí)，確保所購房產(chǎn)已取得當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)登記部門出具的住房所有權(quán)證，且之前申請人沒有申請過住房公積金貸款。

6、申請的商轉(zhuǎn)公貸款額度應(yīng)在當(dāng)?shù)刈》抗e金管理委員會公布的住房公積金貸款最高貸款額度和原商業(yè)性購房貸款余額內(nèi)，才能被受理。而商轉(zhuǎn)公的貸款利率則是按住房公積金的現(xiàn)行貸款利率來執(zhí)行的。

商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金的流程

1、貸前咨詢：貸款申請人到公積金管理中心咨詢，領(lǐng)取相關(guān)表格。

2、貸款申請：貸款申請人向公積金管理中心提出商轉(zhuǎn)公貸款書面申請，并提交相應(yīng)的申請資料。

3、貸前調(diào)查：公積金管理中心根據(jù)貸款申請人提供的資料，進(jìn)行個(gè)人信用情況調(diào)查、房產(chǎn)查勘、房產(chǎn)評估等貸前調(diào)查工作。

4、審核、審批：公積金管理中心對貸款申請人提供的申請資料及調(diào)查情況進(jìn)行審核，并做出同意貸款或不同意貸款的決定。

5、結(jié)清原商貸、注銷原抵押：公積金管理中心審批同意貸款后，通知貸款申請人在15個(gè)工作日內(nèi)結(jié)清原商貸并注銷原抵押。

6、簽訂合同：貸款申請人持原商貸結(jié)清證明和原商貸所購住房《住房所有權(quán)證》或《商品房預(yù)告登記證》的原件、復(fù)印件及公積金管理中心要求的其他資料，到公積金管理中心簽訂《住房抵押借款合同》。