1、借款人持相關(guān)材料到住房公積金貸款銀行提出申請。

2、銀行工作人員根據(jù)借款人提供的材料進(jìn)行審核后受理。

3、借款人當(dāng)場簽訂個人貸款提前還款申請書、提取住房公積金沖還貸劃款委托書及申請辦理住房公積金沖還貸業(yè)務(wù)須知;(借款人及其配偶住房公積金賬戶余額不足時，委托還貸協(xié)議自動終止)。

4、住房公積金貸款銀行將相關(guān)資料送市公積金中心審核后，符合條件的由市公積金中心出具審核表送繳存銀行實施賬戶扣劃。

5、市公積金中心以沖還貸劃款委托書為依據(jù)將借款人申請歸還的貸款從借款人住房公積金個人賬戶劃至借款人貸款賬戶，沖抵其住房公積金貸款;

6、貸款銀行需于沖還貸資金到賬的當(dāng)天完成還貸手續(xù)并將資金劃回市公積金中心指定的賬戶。

7、各承辦銀行免收資金劃轉(zhuǎn)過程當(dāng)中產(chǎn)生的跨行手續(xù)費。

公積金余額沖還貸款哪種方式好?

1、“月沖”可緩解月供壓力

我們知道，公積金賬戶上的錢不可作為購房的首付款，其最大的用途就是沖還貸款，以減輕購房者還貸壓力。不過，在“月沖”、“年沖”這兩種普遍的沖還貸方式上，很多購房者有所糾結(jié)。事實上，兩者也的確各有優(yōu)勢，如何挑選，關(guān)鍵還要看房貸者本身現(xiàn)金流等情況。

所謂“月沖”，就是銀行逐月在公積金賬戶上把資金支取出來，用來支付住房貸款的本息。對絕大多數(shù)購房者來說，其可以申請到的最大公積金貸款額通常不足以覆蓋全部房貸，而每月公積金的繳存數(shù)一般也小于月還款額，因此，常常要用“公積金+商業(yè)貸款”的組合方式申請房貸，并用“月沖”來減輕還款壓力。

2、“年沖”能省利息

所謂的“年沖”，就是用公積金賬戶中的余額來一次性抵扣貸款本金。根據(jù)規(guī)定，“年沖”資金將優(yōu)先償還公積金貸款本金。

“年沖”的好處在于，你可以一下子大大下降公積金貸款的剩余額度，來節(jié)省公積金貸款利息，這一點想必是很多人所看重的。

不過，需要考慮到的是，公積金貸款的成本相比商業(yè)貸款來說是更低的，而多數(shù)人公積金“年沖”，并不可大幅減輕商業(yè)貸款的壓力。加上當(dāng)前公積金貸款利率較低(5年以上公積金貸款利率3.25%，5年以上商業(yè)貸款利率4.9%)，可以說是市面上成本最低的借款方式，因此，一旦你優(yōu)先償還了公積金貸款本金，可就再也找不到這樣的低息貸款了。

手續(xù)方面，如果原本簽訂的是“月沖”協(xié)議，想要更換為“年沖”，需要原協(xié)議滿一年，向有關(guān)部門提交申請即可。

3、按需挑選沖還貸方式

實際上，在我們購房時，對于每月的還款金額已經(jīng)有一個預(yù)估和衡量，通常情況下，不至于到負(fù)擔(dān)不起或是非常吃力的地步。因此，一般建議大家采用“月沖”的方式來沖抵貸款，這樣既享受了低息貸款，同時每月的還款壓力也能有所減輕，工資收入可以更好地為家庭生活服務(wù)。

等到現(xiàn)金積蓄比較充裕時，也可以挑選提前還貸，來優(yōu)先償還商貸本金。

當(dāng)然，如果遇上退休或是收入突然下降等情況，也可以考慮公積金年沖，這樣隨著本金的一次性沖抵，月供負(fù)擔(dān)也將大幅減少。