1、到貸款銀行提出借款申請(qǐng)：借款人貸相關(guān)資料到當(dāng)?shù)毓e金管理中心提出“個(gè)人住房公積金貸款(組合)貸款申請(qǐng)書(shū)”。

2、銀行審核：貸款銀行根據(jù)借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計(jì)算貸款額度，確定貸款期限。

3、到貸款銀行簽訂借款合同：貸款銀行審核借款人的申請(qǐng)后,借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同(不用住房擔(dān)保的簽訂質(zhì)押合同)。

4、到產(chǎn)權(quán)部門(mén)辦理貸款擔(dān)保手續(xù)：辦理住房公積金貸款(組合貸款)有兩種擔(dān)保方式，借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況挑選其中的任何一種。

5、辦理住房抵押保險(xiǎn)手續(xù)：借款人到產(chǎn)權(quán)部門(mén)辦理完抵押或質(zhì)押手續(xù)后,連同借款合同、抵押合同(質(zhì)押合同)、住房他項(xiàng)權(quán)證、抵押權(quán)證明書(shū)等借款資料交貸款銀行辦理住房保險(xiǎn)手續(xù)。

6、簽訂還款協(xié)議和劃款：采用儲(chǔ)蓄卡代扣方式還款的,借款人到儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理還款代扣儲(chǔ)蓄卡，并與貸款銀行簽訂代扣協(xié)議。委托單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協(xié)議。

7、銀行劃款：借款人按與貸款銀行約定的時(shí)間到貸款銀行辦理領(lǐng)款手續(xù),貸款銀行將款項(xiàng)劃入售房單位;用于修、建房的貸款,借款人按借款合同支取。

組合貸款的優(yōu)勢(shì)

組合貸款的優(yōu)勢(shì)主要是兩點(diǎn)，一是省錢(qián)，一是額度高。省錢(qián)方面主要體現(xiàn)在，組合貸款是分開(kāi)計(jì)息的，其中公積金貸款部分的利率要比商業(yè)貸款低，所以用組合貸款方式買(mǎi)房要比直接用商業(yè)貸款買(mǎi)房更省錢(qián)。

額度方面，公積金貸款額度與需要購(gòu)房者公積金賬戶(hù)的余額有關(guān)，且有最高額度限制，當(dāng)公積金所獲得貸款額度無(wú)法完全滿(mǎn)足購(gòu)房者的購(gòu)房需求時(shí)，可以通過(guò)商業(yè)貸款獲得更大的放貸額度，貸款額度高了，購(gòu)房者在選房上受到的限制也更小。