雖然如今到處都在修建住房，但是房價還是不斷的上漲，購房成本也跟著水漲船高，很多朋友在買房的時候，在公積金貸款額度不夠的情況下，就想著或許可以挑選組合貸款的方式，相比于其他貸款方式來說，組合貸款是一種比較劃算的房貸方式。

組合貸真的劃算嗎？

如果商貸折扣不理想的話，組合貸款比商業(yè)貸款更加省錢，但是辦理的劣勢也較為明顯。

首先，辦理組合貸的銀行必須由公積金管理指定，使得購房人在挑選銀行、貸款產(chǎn)品以及還款方式上存在一定程度的制約。

其次，組合貸款的辦理時間商貸長。因為組合貸同時涉及到公積金與商業(yè)兩種貸款，所以需要進行兩遍審核程序，而商業(yè)貸款部分需要抵押登記后銀行見他項權利證才能放款，這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時間更長，造成很多業(yè)主對這種貸款方式的接受程度低。

而且辦理組合貸的費用支出比較多，由于組合貸款需要分開收取公積金與商業(yè)貸款的服務費，所以和商業(yè)貸款相比，借款人在辦理組合貸時可能會增加費用支出。

綜上所述，組合貸與商業(yè)貸款在使用上各有利弊，但組合貸并非像印象中那樣一定更加劃算，所以樓主建議大家要結合自身條件、貸款金額、銀策等因素，咨詢相關貸款服務機構，摸清自身貸款情況后再制定相應的策略，才能節(jié)省買房的首付和利息

貸款需注意什么

1、挑選好貸款銀行

貸款前要挑選好貸款銀行，對借款人來說，如果您購買的是現(xiàn)房或二手房，可以自行挑選貸款銀行。按揭銀行的服務品種越多越細，您將獲得靈活多樣的個人金融服務，以及豐富的服務與產(chǎn)品組合。

2、選定適合自己的還款方式

注意要挑選合適自己的還款方式，對于每個借款人來說，在與銀行簽訂借款合同時，要先對這些還款方式進行了解，確定適合自己的還款方式，因為還款方式一旦在合同中約定，一般在整個借款期間就不得更改。

3、提供本人住址要準確、及時

貸款人提供給銀行的地址準確，就能方便銀行與其聯(lián)系，每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。遇人民銀行調(diào)整貸款利率，您就可在年初時收到銀行寄出的調(diào)整利率通知。

4、向銀行提供資料要真實

申請貸款時要向銀行提供真實的材料，銀行一般要求借款人提供經(jīng)濟收入證明，對于個人來說，應提供真實的個人職業(yè)、職務和近期經(jīng)濟收入情況證明。因為如果你的收入沒有達到一定的水平，而你沒有足夠的能力還貸，卻夸大自己的收入水平，很有可能在還貸前期發(fā)生違約，并且經(jīng)銀行調(diào)查證實你提供虛假證明，就會使銀行對你的信任度大大下降，從而影響到自己的貸款申請。

5、申請貸款額度要量力而行

申請貸款額度要慎重，在申請個人住房貸款時，借款人應該對自己目前的經(jīng)濟實力、還款能力做出準確的判斷，同時對自己未來的收入及支出做出準確的、客觀的預測。一般來說，要從自己的年齡、學歷、所從事的職業(yè)的行業(yè)前景、單位性質(zhì)等因素分析自已的預期收入趨勢，同時兼顧未來大額支出因素后，才可謹慎地確定貸款金額、貸款期限和還款方式。

6、每月要按時還款避免罰息

每個月一定要按時還貸，對借款人來說，一旦與銀行簽訂借款合同，就應該在簽約的一個月內(nèi)，將首期還款足額存入您指定的還款賬戶中，供銀行扣款，因為從貸款發(fā)放的次月起，您就進入了還款期，每月應按約定還款日，委托貸款銀行從自己的存款賬戶或信用卡賬戶上自動扣款，對借款人來說，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金，避免由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息。

如果公積金貸款額度不夠想通過組合貸款解決的朋友要注意了，組合貸款辦理周期較慢，樓市火爆時買房，很多開發(fā)商和賣房人都不愿意接受組合貸款，而且房價也會一天一變，這種情況下不太建議使用組合貸款，還是用商業(yè)貸款或者全款買房比不錯。