案例：

小龍26歲，參加工作已經3年了，在廣州某外資公司的市場部工作，年薪8萬元上下，另有3萬-5萬元的年底分紅；預計未來5-10年中，小龍的年收入可能以5%的速度增長。公司為員工購買了基本的社會與醫(yī)療保險。小龍現(xiàn)在租住在天河區(qū)的某公寓內，月租金需要1400元。目前有銀行存款5萬元，另有9萬元的未解套股票。小龍目前的理財愿望是：在結婚之前成為名副其實的“百萬富翁”，結婚時再考慮買房事宜。

理財概述：

以小龍的年齡、職業(yè)與收入水平來看，建議采取進取投資策略，加速積累速度；并根據(jù)投資環(huán)境的變化靈活調整投資組合。

根據(jù)理財分析，如果經濟及股市走勢樂觀，小龍在2015年，即需6年時間便可成為名副其實的“百萬富翁”；如果市場及股市走勢不佳，保守估計，則在2017年，小龍才能成為“百萬富翁”。

理財建議一：

生活支出每月不超3000元

按照廣州目前的生活標準，對于小龍來說，建議將每月支出控制在3000元以內，在其總收入中占據(jù)30%的比例，為投資積累留出足夠的余地。房租支出1400元不變，基本生活開支，包括吃、穿、行等控制在1200元以內，其他開支每月400元左右。

理財建議二：

只保留1萬元的銀行存款

目前小龍手中流動資產14萬元，其中銀行存款5萬元，被套股票9萬元。資產配置屬于中高風險，與小龍目前的財富狀況以及風險承受能力比較匹配?？紤]到目前國家宏觀經濟向好以及投資者信心逐漸恢復，對被套股票建議繼續(xù)持有，暫時不作調整。

建議只保留1萬元存銀行活期存款或購買貨幣基金，用作緊急儲備金，每年收益大約2%。其余資金建議投資銀行理財產品或者黃金，以提高投資收益。

目前年收入12萬元左右，收入頗豐，且有一定的投資經驗，可判斷小龍有比較高的風險承受能力，在投資時可采取相對進取的投資策略。建議小龍將年度結余按照2：2：1的比例投資股票、基金以及銀行和黃金的投資組合。這樣一來，小龍流動資產中3/5到4/5的比例均購買了進取型理財產品，可期待獲得比較大的投資收益。

理財預期

樂觀預期：

如果全球經濟如我們期望的那樣，已經渡過了最艱難的時期，在未來若干年逐步恢復。而投資者信心不斷恢復，股市由熊轉牛。我們以美國等成熟資本市場的收益為參考，可以樂觀假設：基金年投資收益率為9%，藍籌股票年投資收益率為12%，銀行和黃金組合產品年投資收益率不高于6%。則小龍年度綜合投資收益率為9.6%。在這種情況下，如表2所示，小龍需要花費6年時間就能實現(xiàn)百萬富翁的流動資產夢想，2015年底流動資產可達到115萬元。到時候再挑選結婚，是可以允許的。

保守預期：

如果全球經濟繼續(xù)惡化，或者在未來若干年難以快速走出蕭條的陰影，投資者信心不足，股市持續(xù)動蕩。我們保守假設：基金年投資收益率為6%，股票年投資收益率為0，銀行和黃金組合產品收益率為6%。則小龍年度投資收益率為3.6%。在這種情況下，小龍要到2017年才能實現(xiàn)百萬元流動資產理財夢想，那個時候，小龍年紀已經34歲了。是否要等到那個時候再結婚，小龍需要自己掂量了。

理財補充：

如果短期內股市出現(xiàn)大幅下挫，小龍可以逐漸增加股票和基金的投資比例，減少銀行產品投資比例。如果股市和基金在未來短期內增長過快，且已經到了相對高位，則可以逐漸減少股票和基金的投資比例，以下降投資風險。

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