一、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的條件

一般商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款（以下簡稱“商轉(zhuǎn)公貸款”）的條件與申請公積金貸款的當?shù)貤l件基本一致。另外還包括：

1、申請人或者配偶應當在當?shù)匾呀?jīng)辦理了用于購買當?shù)刈宰∽》康纳虡I(yè)性住房按揭貸款（不含住房公積金組合貸款），且該貸款尚未結清；

2、申請人提前償還部分或者全部原商業(yè)性住房按揭貸款，并已經(jīng)取得原貸款銀行的同意；

3、申請商轉(zhuǎn)公貸款，住房的產(chǎn)權人可以是職工本人，也可以是其配偶。

還要注意的是，職工申請商轉(zhuǎn)公貸款時，房產(chǎn)套數(shù)按申請人和共同申請人各自所在家庭名下房產(chǎn)套數(shù)計算；家庭成員包括夫妻雙方和未成年子女。

二、可以辦理商轉(zhuǎn)公貸款的人

主要包括以下三類人：

1、按揭買房時單位沒有繳納公積金，現(xiàn)在換了工作，單位每月繳納一定數(shù)額的公積金；

2、之前單位繳納了公積金，但是購房者不符合當?shù)剞k理公積金貸款的條件，不得已辦理了商業(yè)貸款；

3、以前不知道公積金可以貸款買房，所以直接辦理了商業(yè)貸款。

三、商轉(zhuǎn)公貸款期限和利率

最長不高于30年，和公積金貸款一樣，商轉(zhuǎn)公貸款最長貸款期限不高于30年，利率按照國家規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。

四、商轉(zhuǎn)公貸款辦理程序

需要先向原貸款銀行提出還款申請，由于貸款申請人與原商業(yè)性住房按揭貸款銀行（下稱原貸款銀行）存在商業(yè)性借款合同，對于提前還款的事項，需要取得原貸款銀行的同意。

當購房者出現(xiàn)違規(guī)的話，一般情況下，違規(guī)者五年內(nèi)不可申請，具體可咨詢當?shù)毓e金主管部門和銀行。

五、關于商轉(zhuǎn)公貸款的一些常見疑問解答

1、問：期房是否可以辦理商轉(zhuǎn)公貸款？

解答：期房不可辦理商轉(zhuǎn)公貸款，因為商轉(zhuǎn)公貸款要求借款人以所購住房抵押作為反擔保。這就說明貸款涉及的住房必須已經(jīng)辦理好了所有的產(chǎn)權，并且可以辦理抵押登記手續(xù)，也就是說現(xiàn)房才能辦理商轉(zhuǎn)公貸款。對于購買期房辦理了商貸的職工，可以等所購住房轉(zhuǎn)為現(xiàn)房后再辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

抵押和質(zhì)押兩種擔保方式。和公積金貸款一樣，商轉(zhuǎn)公貸款采用抵押和質(zhì)押兩種擔保方式，但是對于可抵押房產(chǎn)的范圍有所擴大。除了借款人原商業(yè)性住房按揭貸款的房產(chǎn)外，商轉(zhuǎn)公貸款還可以用借款人其他商品住房或第三人的商品住房作為抵押。

2、問：組合貸款是否可以辦理商轉(zhuǎn)公貸款？

解答：組合貸款是由公積金個人貸款和商業(yè)貸款組合而成，職工購房貸款時已經(jīng)享受了這兩項的權利，所以組合貸款是不可辦理商轉(zhuǎn)公貸款的，即使其中公積金貸款部分已經(jīng)還清也不可辦理。目前商轉(zhuǎn)公貸款僅限于純商貸轉(zhuǎn)為公積金貸款，且轉(zhuǎn)貸后不可形成組合貸款。

3、問：商轉(zhuǎn)公貸款的額度與住房公積金的貸款額度是一樣的嗎？

商轉(zhuǎn)公貸款是住房公積金個人貸款的一種特殊的形式，貸款主要是用于償還借款人原來辦理的商貸。所以其貸款額度的計算執(zhí)行住房公積金個人貸款的規(guī)定，同時不得高于原商業(yè)性住房貸款剩余本金。

公積金貸款個人可申請額度以申請當?shù)氐囊?guī)定為準，因為各個地區(qū)的情況都不一樣。

商轉(zhuǎn)公貸款額度不高于原住房按揭貸款的貸款余額，其他計算標準和“貸款規(guī)定”中的公積金貸款可貸額度計算標準基本保持一致。