房貸利率是基準(zhǔn)利率加上浮比例。如基準(zhǔn)利率是4.9%，上浮10%，房貸利率即4.9%×（1+10%）=5.39%。貸款后，上浮比例不影響已貸房款，基準(zhǔn)利率才會影響?；鶞?zhǔn)利率隨時(shí)會變，但利率上浮或打折會一直跟隨著這筆貸款，直至還完。

房貸利率轉(zhuǎn)換為LPR好還是固定利率好

多位業(yè)內(nèi)人士表示，兩種轉(zhuǎn)換方式各有優(yōu)勢，具體如何挑選取決于借款人自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果你認(rèn)為未來LPR會下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)會更好;如果認(rèn)為未來LPR可能會上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會有優(yōu)勢。

“要注意的是，在基準(zhǔn)利率的定價(jià)方式下，一般按比例浮動，如基準(zhǔn)利率上浮10%、下調(diào)15%等;在LPR的定價(jià)方式下，則按照加減點(diǎn)數(shù)來浮動，如LPR加40個(gè)基點(diǎn)、減30個(gè)基點(diǎn)。”中國工商銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

他介紹，假設(shè)你目前的房貸為10年期、利率為基準(zhǔn)利率打七折，轉(zhuǎn)換為LPR以后，并不是在LPR的基礎(chǔ)上打七折。

“轉(zhuǎn)換前，貸款基準(zhǔn)利率是4.9%，打七折后的實(shí)際執(zhí)行利率是3.43%，轉(zhuǎn)換成LPR后，貸款的實(shí)際執(zhí)行利率依然為3.43%，但利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)?！痹撠?fù)責(zé)人說，轉(zhuǎn)換后，10年期貸款參照2019年12月20日公布的5年期以上LPR，為4.8%，因此，該筆貸款的定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為：在5年期以上LPR的基礎(chǔ)上減137個(gè)基點(diǎn)，即減去1.37%，加點(diǎn)數(shù)值為“-137”，該數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

如果借款人挑選轉(zhuǎn)為“固定利率”，那么在整個(gè)合同的剩余期限內(nèi)，他的房貸都將執(zhí)行3.43%這個(gè)利率。

如果借款人挑選轉(zhuǎn)為參考LPR定價(jià)，其房貸利率水平將按照“5年期以上LPR-1.37%”來確定。

貸款利率注意事項(xiàng)

在申請貸款時(shí)，借款人對自己還款能力做出準(zhǔn)確的判斷。根據(jù)自己的收入水平設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，并適當(dāng)留有余地，不要影響自己的正常生活。挑選適合的還款方式。等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個(gè)借款期間就不得更改。每月按時(shí)還款避免罰息。從貸款發(fā)起的次月起，一般是次月的放款時(shí)間為還款日，不要因?yàn)樽约旱氖韬鲈斐蛇`約罰息，造成再次銀行申請貸款時(shí)無法審批。妥善保管好您的合同和借據(jù)，同時(shí)認(rèn)真閱讀合同的條款，了解自己的權(quán)利和義務(wù)。