公積金貸款不是直接扣除公積金。用戶在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，公積金賬戶內(nèi)的余額不會(huì)被扣除，貸款發(fā)下來的資金是住房公積金賬戶內(nèi)他人未使用的公積金。而用戶則可以辦理公積金對(duì)沖業(yè)務(wù)，即使用公積金賬戶內(nèi)的余額來歸還公積金貸款。

公積金貸款需要連續(xù)繳納公積金才可以申請(qǐng)，中途如果斷交，并且沒有在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成補(bǔ)繳，則公積金連續(xù)繳納時(shí)間將重新計(jì)算。

公積金貸款流程

1、測(cè)算貸款額度和期限

申請(qǐng)公積金貸款的職工可以通過開發(fā)商、貸款承辦銀行或住房公積金咨詢辦理事宜。

2、提出貸款申請(qǐng)

購房職工須向公積金貸款承辦銀行提出貸款申請(qǐng)，并提供上述所需資料的復(fù)印件，并攜帶原件以備查驗(yàn)。

3、簽約

貸款申請(qǐng)獲批后，按要求去公積金辦事大廳簽訂借款借款合同等。

4、辦理手續(xù)

辦理購房交易和抵押登記手續(xù)。

5、銀行放款

完成抵押手續(xù)后，貸款承辦銀行按《借款合同》約定向申請(qǐng)人放款，資金直接劃撥至開發(fā)商指定賬戶。

公積金貸款的用途

根據(jù)我國相關(guān)法律中的規(guī)定，使用住房公積金不僅是限于購房，在租房、裝修住房和修建住房等情況下，其實(shí)只要滿足了相關(guān)規(guī)定的條件，那都可以申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金來用。

另外在購房的時(shí)候如果購房者的資金不足而需按揭貸款的話，在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，也是可以用自己的公積金來申請(qǐng)貸款的，此時(shí)的房貸利率就相對(duì)低一些，不過這個(gè)時(shí)候的貸款條件銀行也是更為嚴(yán)格的。

住房公積金貸款利率并不是固定不變的，其利率通常是浮動(dòng)利率是根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要隨時(shí)做調(diào)整的，各大銀行在住房公積金貸款利率上都是根據(jù)央行公布的公積金貸款利率來調(diào)整的。不過對(duì)于公積金貸款利率央行并不是一年調(diào)整一次，通常是調(diào)整一次之后會(huì)沿用很多年。

用戶首次申請(qǐng)住房公積金貸款，一般按公積金貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，不會(huì)有所上浮或下調(diào)。但是公積金的基準(zhǔn)利率也會(huì)隨著央行貨幣政策的調(diào)整而浮動(dòng)的，一旦基準(zhǔn)利率發(fā)生了變化，那從第2年起用戶的房貸利率也會(huì)按照新的公積金基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

只是相對(duì)于LPR利率而言公積金基準(zhǔn)利率的浮動(dòng)頻率要小得多，因此其利率也是相對(duì)較為固定的。