等額本金提前還款的最佳時間為在還款周期的三分之一之前，因為還款周期三分之一前所還利息產(chǎn)生較少，所以提前還款比較劃算。假設(shè)貸款金額為100萬，貸款期限為30年，那么在106個月之后，還的利息高于總利息的一半，那么等額本金的最佳提前還款時間就是在106個月之前，即在8年零10個月之前，越早還越好。

什么情況下等額本金不要提前還款

1、在簽訂貸款合同時，享受了銀行給予的優(yōu)惠利率。由于我們享受了較低的貼現(xiàn)率優(yōu)惠，我們現(xiàn)在處于降息的渠道，如果年內(nèi)央行不降息，利率也只會比上一期低，即使明年1月1日實施新利率。由于平均資本將貸款總額平均分成成本，等額本金還款期已過1/3的購房者，還款利息根據(jù)剩余本金計算。

2、等額本金還款方式越晚，所產(chǎn)生的利息越少，剩下的本金越少。這種情況下，還款期高于1/3時，更多的是后期本金，借款人已經(jīng)支付了近一半的利息。平均資本利息對還款金額影響不大。

3、對于等額本息還款已到中期的買家。等額本息還款法按月平均分配，將按揭貸款的總本息相加。其中每月貸款利息按月結(jié)算，按月初剩余貸款本金計算。也就是說，利息的比例逐月下降，本金在月還款額中占平均資本的比例逐月上升。到還款中期，提前還貸意義不大，因為大部分利息已經(jīng)還完了。

等額本金提前還款要注意什么

1、提前還款后利息將不再按貸款總額計算，而是按剩余未還本金來計算。實際上也就是把剩余本金作為新的貸款總額，而剩余還款期數(shù)作為新的總還款期數(shù)，再按原定計算方式來重新計算。

2、客戶之后可以挑選縮減每月月供，保持還款期限不變;當(dāng)然，也可以挑選縮短還款期限。選縮減月供的話，能減輕還款壓力;選縮短還款期限的話，能更快結(jié)清債務(wù)。

3、進(jìn)行提前還款前要考慮還款時間，最好等還滿規(guī)定時間后再進(jìn)行提前還款操作，不然可能需要支付一定的違約金，而不少銀行規(guī)定的是還款未滿一年就提前還款的話，將收取違約金;也有的規(guī)定三年。

4、不要到還款后期再提前還款，屆時利息都還得差不多了，就算提前還款，也減免不了什么利息，并不劃算。