一套二手房能貸多少年？終是由銀行或公積金認可的評估機構(gòu)出的評估報告決定的。評估機構(gòu)一般會根據(jù)住房所在的小區(qū)、住房原購買價格、住房現(xiàn)狀、周邊交易情況等評估出住房的貸款額度和貸款年限。

評估機構(gòu)會根據(jù)住房的可使用價值，評估出住房的耐用年限，以此來決定住房的貸款年限。

買70年的住宅、二手房，影響貸款年限的因素有兩個：房齡、貸款人年齡。兩者取較短年限，但不可高于規(guī)定高貸款年限30年。

以商貸為例，二手房的貸款年限通常為：50年-房齡，65-貸款人年齡，二者取較短年限，但不可高于30年。

一、商業(yè)貸款年限

1、40年或50年產(chǎn)權(quán)的二手商用或房

這類二手房商貸年限長為10年。

2、70年產(chǎn)權(quán)的住宅

二手住宅的商貸年限受房齡和貸款人年齡兩個因素影響。

（1）看房齡：貸款年限=50-房齡

要注意的是，二手房房齡多大是以銀行認可的評估機構(gòu)的評估報告為準(zhǔn)的。

（2）看貸款人年齡：貸款年限=65-貸款人年齡（部分銀行是70-貸款人年齡）

商貸年限一般長為30年，以上兩種算法取較短的那個年限。

此外，銀行還要求貸款到期日不可高于土地使用權(quán)年限。住房土地使用年限從開發(fā)商拿地時就開始算起，土地使用年限正常應(yīng)為70年，但二手房肯定達不到這個年限，土地使用年限過短也會影響房貸年限。

二、公積金貸款年限

1、40年或50年產(chǎn)權(quán)的二手商用或房

這類二手房不可使用公積金貸款。

2、70年產(chǎn)權(quán)的住宅

（1）按住房結(jié)構(gòu)來計算：

磚混結(jié)構(gòu)：貸款年限=47-房齡；

鋼混結(jié)構(gòu)：貸款年限=57-房齡。

大多住房的房產(chǎn)證在住房狀況一欄會體現(xiàn)出住房是磚混結(jié)構(gòu)還是鋼混結(jié)構(gòu)。這里的房齡也是由公積金認定的評估機構(gòu)的判斷為準(zhǔn)。

（2）按不同公積金來認定：

國管公積金：貸款年限=69-貸款人年齡；

市管公積金：貸款年限=70-貸款人年齡。

公積金貸款年限長也是30年。通過房齡和貸款人年齡計算出來的貸款年限，取較短那個年限。

三、組合貸款

組合貸款要求商業(yè)貸款年限和公積金貸款年限必須一樣長。通過以上的方式初步計算出來的商業(yè)貸款年限、公積金貸款年限取二者當(dāng)中較短的作為組合貸款的年限。

當(dāng)然，組合貸款的年限也是以評估機構(gòu)的評估為準(zhǔn)。而且一般不可自行找評估公司，要找公積金認可的評估機構(gòu)。

概括來說，一套二手房能貸款多少年，我們只能通過房齡、貸款人年齡初步計算出來。終能貸多少年是由銀行或者公積金認可的評估機構(gòu)出的評估報告決定的。