1、借款人自籌資金

借款人可以讓父母給錢(qián)或者是找親朋好友借錢(qián)，但是不可是貸款來(lái)的錢(qián)。因?yàn)楣e金貸款是以家庭為單位，夫妻雙方、直系親屬的征信都會(huì)查，所以不管是借款人自己還是配偶，還是父母親，都不可去貸款借錢(qián)來(lái)結(jié)清商貸欠款。

否則在辦理公積金貸款時(shí)，住房公積金中心查到借款人或者家庭成員在貸款前6個(gè)月有大額借貸記錄，就知道借款人是靠貸款獲取的資金結(jié)清商貸，意味著借款人的資金實(shí)力不足，很有可能會(huì)拒絕給借款人批貸。

2、擔(dān)保公司墊資

一般都會(huì)有擔(dān)保公司和住房公積金中心合作，借款人在公積金貸款審批通過(guò)后和擔(dān)保公司簽訂轉(zhuǎn)貸協(xié)議，并且辦理帶呀擔(dān)保手續(xù)，之后擔(dān)保公司會(huì)把錢(qián)打到借款人的銀行卡里結(jié)清原商貸剩余本金欠款。

然后等借款人再把原商業(yè)銀行的貸款結(jié)清證明、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證等提交給住房公積金中心，再辦理住房抵押登記，之后再由住房公積金受托銀行放款到擔(dān)保公司賬戶了，借款人再還款給住房公積金中心就行了。

商轉(zhuǎn)公劃不劃算

商轉(zhuǎn)公的好處是，由商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款后，房貸利率按央行公布公積金貸款利率執(zhí)行，公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率要低，轉(zhuǎn)貸后借款人要支付的利息變少，是比較劃算的。

但如果借款人還款剩余年限不是很長(zhǎng)，即原商貸已還款期限高于三分之一，在前期已經(jīng)把利息還的差不多了，到還款后期再商轉(zhuǎn)公就沒(méi)有太大必要，畢竟剩余的利息占比少了。

此外，如果借款人打算在最近幾年提前還清貸款，則商轉(zhuǎn)公不一定劃算。商轉(zhuǎn)公需要提前結(jié)清原商貸剩余本金，期間可能會(huì)要支付一定金額的違約金，加上要是找擔(dān)保公司墊資會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，則商轉(zhuǎn)公后再去提前還貸，這些錢(qián)就浪費(fèi)了。