雖然現(xiàn)在貸款利率夠低，但經(jīng)不住房?jī)r(jià)高啊。生活在大城市的人感受尤其明顯，一套房子動(dòng)輒兩三百萬(wàn)，純商貸月供差不多要8000上下了，如果是夫妻倆一塊還貸壓力還不算太大，如果是個(gè)人買房的話，這個(gè)水平對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)壓力真的不小。

如果可以的話，我建議你們挑選組合貸吧，將公積金額度用盡，剩余部分用商貸補(bǔ)充。

如果開發(fā)商支持組合貸，一定不要猶豫，雖然周期較長(zhǎng)，但是能省下一筆不小的利息成本的。

組合貸額度等于公積金貸款額度和商業(yè)貸款額度之和，其總貸款額度一般是房款的70%-75%左右。

組合貸能下降利息成本，但手續(xù)較為復(fù)雜，因?yàn)樯婕暗阶》吭u(píng)估和擔(dān)保。

評(píng)估：

購(gòu)房者必須提供被公積金管理認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的《評(píng)估報(bào)告》，并且需支付一定數(shù)額的評(píng)估費(fèi)。這筆費(fèi)用通常在幾百元至上千元不等。

擔(dān)保

公積金貸款另一個(gè)必要流程是擔(dān)保，購(gòu)房者申請(qǐng)住房公積金必須挑選合適的擔(dān)保方式，比如抵達(dá)擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保，有具備資質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，而購(gòu)房者則需支付貸款額度一定比例作為擔(dān)保費(fèi)。需注意的是，商貸通常沒(méi)有擔(dān)保費(fèi)。

貸款年限

組合貸對(duì)于貸款年限的要求很明確，那就是公積金和商貸部分必須保持一致。因?yàn)閮烧叩牡盅何锸峭惶追孔樱@主要是出于貸款風(fēng)險(xiǎn)考慮。兩個(gè)機(jī)構(gòu)都對(duì)同一套房子有他項(xiàng)權(quán)利，如果購(gòu)房者商貸到期未還清，而另一公積金仍在還款期內(nèi)，銀行主張他項(xiàng)權(quán)利就會(huì)遭遇權(quán)利不完整的情況?？紤]到這種風(fēng)險(xiǎn)，所以公積金和商貸的年限完全一致。

后，組合貸的年限一般是20年。