2020年去貸款買房，房貸利率的定價(jià)方式并不是只能挑選以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。雖說央行早在2019年的8月25號(hào)就發(fā)布了公告：自2019年10月8日起，新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率都將以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。但這也僅是針對(duì)個(gè)人商業(yè)性住房貸款而言，住房公積金貸款并沒有跟LPR掛鉤。

房貸利率5.39要不要轉(zhuǎn)LPR?

1、以前簽的是按基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)百分比，實(shí)際執(zhí)行利率是基準(zhǔn)利率乘以比例。我們看看上浮20%的人，乘數(shù)是1.2，實(shí)際執(zhí)行利率是4.9*1.2=5.88，上浮了0.98。假設(shè)當(dāng)基準(zhǔn)利率上升到6.0，上浮20%后實(shí)際就是7.2，上浮了1.2。

2、假設(shè)當(dāng)利率下降到4.0，實(shí)際是4.8，實(shí)際上浮了0.8。從這里我們可以看出，如果按照原來(lái)這個(gè)體系標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)利率上升時(shí)，上浮的實(shí)際值越來(lái)越大，下降時(shí)，上浮的實(shí)際值越來(lái)越小。

3、如果按照老體系，利率下降時(shí)，這個(gè)實(shí)際上浮值越來(lái)越小。極端情況下，利率為0，那實(shí)際利率也是0，沒有體現(xiàn)上浮值。如何在利率下降情況下，銀行收益最大化，那么我們就把這個(gè)實(shí)際增加值固定下來(lái)，即使極端情況下降到0銀行依然有上浮的這個(gè)固定值。如果利率是上升的，以前的體系是對(duì)銀行更加有利的。

LPR為什么要加基點(diǎn)?

LPR是由10家全國(guó)性大行和新增的8家城商行、農(nóng)商行、外資及民營(yíng)銀行共同報(bào)價(jià)，報(bào)出各自的貸款利率，然后由“全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心”剔除最低價(jià)、最高價(jià)，平均得出一個(gè)貸款基礎(chǔ)利率，這就是LPR。其中5年以上期的LPR利率，就是普通房貸利率的坐標(biāo)。

這樣的話，LPR是基于市場(chǎng)競(jìng)價(jià)產(chǎn)生的，相較于原來(lái)央行規(guī)定基準(zhǔn)利率，更能反映市場(chǎng)利率情況。

加點(diǎn)：每筆貸款具體的加點(diǎn)數(shù)值由貸款銀行按照全國(guó)和當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求，綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，在發(fā)放貸款時(shí)與借款人商議約定。加點(diǎn)數(shù)值一旦確定，整個(gè)合同期限內(nèi)都固定不變。