買二套房不是必須要還清首套房貸款。申請商業(yè)住房貸款，無論首套房是否已還清貸款，都可以申請二套房按揭貸款，但會影響二套房的首付比例和貸款利率。

如果二套房申請的是公積金貸款，那么就要視首套房貸款類型而定。若首套房也為公積金貸款，那么必須還清首套房貸才可以再次申請住房公積金貸款。而若首套房為商業(yè)住房貸款，那么即使沒還清也不影響二套房申請住房公積金貸款。

二套房貸款要求有哪些

1、借款人具有完全民事行為能力;具有本市城鎮(zhèn)正式戶口或有效居留身份;具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;借款前正常繳存住房公積金且連續(xù)交足半年以上;能提供購買自住住房的有效合同或協(xié)議;借款人和購房合同中的購房人必須一致，購買共有產(chǎn)權(quán)的(除配偶外)共有人必須出具同意住房抵押的書面承諾。

2、借款人應(yīng)有不低于購買自住住房價值30%以上(二手房40%以上)的自有資金;借款人同意辦理住房抵押和保險;購買商品住房的，應(yīng)由開發(fā)商提供階段性擔(dān)保并報備相關(guān)資信材料;借款人同意在貸款承辦銀行開立個人帳戶，并同意由貸款承辦銀行每月直接從該帳戶劃收貸款本息。

二套房如何界定

1、爸媽名下有住房，以未成年子女名義再買房，算二套房;

2、未成年時名下有房產(chǎn)，成年后再貸款購房;

3、個人雖然有全款購買的房子，但是再貸款買房仍算二套房;雖然按照之前“認(rèn)貸不認(rèn)房”是可以看做首套房，但因為新政規(guī)定是“認(rèn)貸又認(rèn)房”，只要名下有房，再貸款都算二套房;

4、個人名下有貸款購買住房，結(jié)清出售后再貸款購房;同樣，也是因為“認(rèn)貸又認(rèn)房”，雖然房子賣了，但仍然有房子的記錄，所以還是算二套房。

5、首次購房使用商業(yè)貸款，再次購房使用公積金貸款;“認(rèn)貸又認(rèn)房”，這個貸不僅指的是商業(yè)貸款，也包括公積金貸款;

6、婚前一方曾貸款購房，婚后以另一方名義申請貸款購房，但兩人戶口沒有在一起;

7、婚后雙方共同貸款購房，離異后一方再申請貸款購房。