1、房貸借款人年齡。借款人年齡越大申請年限越短。按照大多數(shù)銀行的規(guī)定，借款人年齡加貸款期限不可高于65年。其中，房貸期限最長為30年，所以借款人年齡越小，獲得的貸款期限越長。

2、所購房產(chǎn)的房齡決定房貸。高于20年房齡的二手房容易被拒。在辦理個人住房貸款時，借款人所購房產(chǎn)的房齡也是會影響貸款期限的。如果購買二手房，那么在辦理這類住房按揭貸款時，貸款機(jī)構(gòu)會根據(jù)房產(chǎn)的剩余所有權(quán)時間綜合計算貸款期限。若是新房，就少了房貸的考慮。

3、房貸的還款能力。還款能力越強(qiáng)，貸款期限越短。如果借款人收入較高，且有穩(wěn)定的工作，銀行會主動建議其挑選短期限貸款。如果借款人收入不是很高，還款能力不強(qiáng)，銀行會給予長期限貸款減輕其還款壓力。

住房貸款要注意什么

第一、每月要按時還款避免罰息

借款人在每月規(guī)定的還款日前要保證自己的還款賬戶上是有足夠資金的，避免由于自己的疏忽造成銀行扣款失敗，進(jìn)而形成違約而被銀行罰息。因此，千萬不要因為自己的一時疏忽，而造成不必要的損失，同時留下不良的信用紀(jì)錄。

第二、提供本人聯(lián)系方式要準(zhǔn)確、及時

借款人提供給銀行的地址準(zhǔn)確，就能方便銀行與其聯(lián)系，方便銀行通過信件或者電子郵件的方式發(fā)送給借款人每月的賬單。

遇到相關(guān)政策調(diào)整貸款利率時，借款人也可在第一時間內(nèi)收到銀行寄出的調(diào)整利率通知。當(dāng)借款人更換住址、電子郵箱和手機(jī)號碼時，一定要將新的聯(lián)系方式及時告知貸款銀行。

第三、申請貸款額度要量力而行

借款人在申請個人住房貸款時，應(yīng)該要綜合考慮自己目前的經(jīng)濟(jì)實力和還款能力，做出準(zhǔn)確的判斷，同時對自己未來的收入及支出做出準(zhǔn)確的、客觀的預(yù)測。挑選合適自己的貸款額度，保證自己的財務(wù)收支趨于正常水平。

第四、挑選好貸款的銀行辦理按揭

對于借款人來說，不管購買的是現(xiàn)房還是二手房，都可以自行挑選貸款的銀行。按揭銀行的服務(wù)品種越多越細(xì)，就將獲得更加靈活多樣的個人金融服務(wù)，以及豐富的服務(wù)與產(chǎn)品組合。借款人應(yīng)該多比較不同銀行間的貸款要求和利率，挑選最保險、最劃算而且最好貸款的銀行來辦理按揭。