1、資金來源不同。

住房公積金個人貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購買自住住房的住房保障型貸款，是一種不以盈利為目的的政策性貸款。商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機構獲得一次性借款的交易，是以贏利為目的，由商業(yè)銀行審核發(fā)放的一種貸款方式。

2、貸款對象不同。

住房公積金的貸款對象要具有完全民事行為能力，按月足額繳存了6個月以上的公積金，職業(yè)和收入穩(wěn)定，有償還貸款本息的能力，具有良好的個人信用狀況，并且同意提供中心認可的貸款擔保，并認可貸款合同條款的約定。而商業(yè)性住房貸款的對象是經(jīng)資信考察合格，具有還款能力的自然人。一般來說，信用良好，有還款能力的人都可以辦理商業(yè)貸款。

3、貸款手續(xù)不同。

公積金貸款的手續(xù)較為復雜，申請人需要提供相應資料交公積金中心柜臺審核、受理，由中心柜臺人員將申請信息錄入公積金中心貸款系統(tǒng)，并對申請情況進行調(diào)查核實，然后根據(jù)借款人提供的資料及調(diào)查情況確定貸款額度、年限和擔保方式，簽定合同和辦理抵押或質(zhì)押手續(xù)，最后發(fā)放貸款。商業(yè)貸款是在借款人簽訂購房合同后，直接到相關銀行經(jīng)辦機構或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關材料即可辦理。

4、還款方式不同。

公積金貸款的還款方式較為單一，以等額本息和等額本金兩種方式為主，此外，公積金貸款只有一次提前還款的機會。商業(yè)貸款可以挑選的還款方式非常多，在提前還款的問題上也更為自由、靈活，一般商業(yè)貸款在滿一年后，每年都可以提前還款。

5、所需要費用不同。

住房公積金住房貸款一般只需要擔保費和評估費。商業(yè)銀行住房貸款一般需要律師費用、保險費用。商業(yè)貸款委托律師事務所對借款人進行資信調(diào)查，律師收取4‰的律師費，公積金貸款則不需個人交納律師費。

有商貸還能公積金貸款嗎?

1.商業(yè)貸款和公積金貸款是不影響的。一般來說，個人在沒有還清銀行貸款的情況下，可以再貸款!但借款人一定要符合銀行的要求。但是要注意首付等規(guī)定以第二套房計算，7也就是說首付最低50%，利率上浮10%。

2.若第一套房的貸款已還清，無論是商業(yè)貸款還是公積金貸款，都可以用公積金貸款購買第二套房，相關規(guī)定自然也按照第二套來計算。若借款人在購買第一套房時，也是使用公積金貸款購買的，并且還未完貸款，則在購買第二套住房時，就不可使用公積金貸款。

3.不過也有部分地方已經(jīng)開始實施公積金貸款二套房首付最低兩成的政策。為進一步完善住房公積金個人住房貸款政策，支持繳存職工合理住房需求，對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買住房的，最低首付款比例由30%下降至20%。