公積金貸款要比商業(yè)貸款劃算。主要是因?yàn)楣e金貸款的利率要比商業(yè)貸款低，所以購房者們申請的話，會節(jié)省不少利息。不過要注意的是，公積金貸款的條件比較高，要滿足繳存條件后才能申請。

一、商業(yè)貸款：

商業(yè)貸款又稱個(gè)人住房貸款，是中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房提供的貸款，執(zhí)行法定貸款利率。

二、公積金貸款：

指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請個(gè)人住房公積金貸款。

公積金貸款和商業(yè)貸款哪種劃算？

1、貸款利率不同

公積金貸款5年以上貸款利率為3.25%，產(chǎn)生的總利息低。

商業(yè)貸款，無折扣的情況下貸款利率為4.9%，貸款的總利息比較高。

組合貸款的貸款利率介于3.25%和4.9%之間，貸款的總利息相對適中。

2、貸款的額度不同

公積金的貸款額度受個(gè)人公積金繳存年限、余額的限制，此外，政策還規(guī)定了公積金的最高可貸款額度;

商業(yè)貸款的貸款額度比公積金的貸款額度高。

3、貸款的條件不同

商業(yè)貸款的要求是個(gè)人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。只要是購買住房，不管是普通住宅還是商住樓、別墅、寫字樓，都可以采用商業(yè)貸款。

采用公積金貸款，也要求個(gè)人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個(gè)月，個(gè)人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。公積金貸款僅針對購買普通住宅的家庭，別墅等非普通住宅、商住樓等非住宅，是不可以使用公積金貸款的。

4、貸款流程的繁簡不同

商業(yè)貸款的流程相對簡單，在銀行申請商業(yè)貸款后，貸款很快就能發(fā)放下來。

公積金貸款的流程復(fù)雜，必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請，中心進(jìn)行審核后開始辦理貸款，從申請到貸款發(fā)放，時(shí)間比較久。

5、資金來源不同

住房公積金管理中心的資金來源于職工個(gè)人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡單理解為“取之于民，用之于民”。

商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得一次性借款的交易。

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