簡(jiǎn)單介紹英國(guó)FCA牌照的類型

“ fintech”一詞代表了廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不受監(jiān)管的加密貨幣交易所，和以吸引資金平臺(tái)開(kāi)放銀行提供創(chuàng)新的跨境支付解決方案的服務(wù)。如果您是金融科技業(yè)人士，正在考慮申請(qǐng)英國(guó)金融服務(wù)牌照，那么這些介紹將幫助您了解一些可用的選擇類型，并確定您的選擇應(yīng)用項(xiàng)目。
類型一
投資公司，如果FINTECH的服務(wù)與規(guī)定的金融工具有關(guān)，諸如代幣證券。
1. 投資顧問(wèn)：申請(qǐng)資本5萬(wàn)歐元或者€5k + PI保險(xiǎn)。
適用范圍：可以建議客戶購(gòu)買或出售資產(chǎn)或代幣發(fā)行；可以“安排”兩個(gè)交易對(duì)手進(jìn)行交易但無(wú)法執(zhí)行代表客戶進(jìn)行交易；或開(kāi)展更復(fù)雜的活動(dòng)，包括權(quán)益或證券。
代幣（但不是債務(wù)）眾籌平臺(tái)。

2. 執(zhí)行經(jīng)紀(jì)人：申請(qǐng)資本125k歐元或25％年度固定費(fèi)用。
適用范圍：假定僅典型執(zhí)行商業(yè)模式；經(jīng)紀(jì)人通常持有客戶的資金擁有賬戶并執(zhí)行他們的交易，可能還包括“匹配主要經(jīng)紀(jì)人’，但是無(wú)法使用自己的帳戶交易。

3. 保管人：申請(qǐng)資本125k歐元或25％年度固定費(fèi)用。
適用范圍：保護(hù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，其中包括傳統(tǒng)現(xiàn)金證券或數(shù)字歸類為金融的資產(chǎn)有價(jià)證券，但無(wú)法使用自己的帳戶交易。

4. 投資經(jīng)理：申請(qǐng)資本5萬(wàn)歐元或25％年度固定費(fèi)用。
適用范圍：在以下方面執(zhí)行投資指令，代表客戶管理他們的投資組合或其一部分其中可能包括數(shù)字資產(chǎn)，包括一些金融工具要求必須有有經(jīng)驗(yàn)的投資管理者；客戶可以包括資金，例如一只基金投資數(shù)字資產(chǎn)，這只基金是由第三方基金經(jīng)理經(jīng)營(yíng)的或同一家公司管理的，此類別可能不會(huì)保留客戶資金自有賬戶，不能保護(hù)客戶資產(chǎn)或自行交易。

5. 做市商/多邊貿(mào)易設(shè)施：申請(qǐng)資本73萬(wàn)歐元或信譽(yù)市場(chǎng)和操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。
適用范圍：公司可以自行交易或?yàn)槠渌袌?chǎng)做一個(gè)市場(chǎng)交易對(duì)手經(jīng)營(yíng)多邊或有組織的交易設(shè)施，如交易所和傳統(tǒng)的交易平臺(tái)證券和數(shù)字資產(chǎn)。

類型二
支付設(shè)施，F(xiàn)INTECH的服務(wù)涉及與客戶的菲亞特有關(guān)的所有付款，并非銀行帳戶中的余額或法定貨幣（電子貨幣）。
1. 已授權(quán)支付的機(jī)構(gòu)（API）：申請(qǐng)資本從€20k至€125k取決于商業(yè)模式。
適用范圍：業(yè)務(wù)模型范圍可能包括幫助客戶轉(zhuǎn)移資金；獲取交易及其他主流支付服務(wù)使客戶能夠使用加密資產(chǎn)或通過(guò)加密貨幣轉(zhuǎn)讓法定貨幣資產(chǎn)。

2. 小的支付機(jī)構(gòu)（SPI）：申請(qǐng)資本0。
適用范圍：可以提供相同范圍的付款服務(wù)作為API，但平均每月付款數(shù)量限制為300萬(wàn)歐元，并且不能提供護(hù)照服務(wù)。此外，維護(hù)客戶資金的要求是可選。

3. 在冊(cè)的帳戶信息服務(wù)提供者（RAISP）：申請(qǐng)資本0。
適用范圍：可以匯總來(lái)自以下方面的客戶的賬戶信息：?jiǎn)蝹€(gè)應(yīng)用程序中的不同銀行賬戶；匯總的信息可用于咨詢目的，或例如提供有關(guān)其他使用資金方式的建議。

4. 支付服務(wù)直接提供者（PISP）：申請(qǐng)資本5萬(wàn)歐元。
適用范圍：可以直接從客戶在第三方金融機(jī)構(gòu)持有的帳戶開(kāi)始付款而不是使用第三方付款工具例如借記卡或信用卡。

5. 已授權(quán)的電子貨幣機(jī)構(gòu)（EMI）：申請(qǐng)資本最少€350k。
適用范圍：客戶的資金始終由第三方銀行持有，可以提供“類似銀行”的往來(lái)帳戶服務(wù)；可以提供持有法定貨幣的電子錢包，可能會(huì)用于不同目的-例如交易不受監(jiān)管的數(shù)字資產(chǎn)；可以發(fā)行與法定貨幣掛鉤的穩(wěn)定代幣有1：1的支持和便利付款通過(guò)執(zhí)行交易來(lái)提供服務(wù)。
目前，EMI許可證已被廣泛應(yīng)用。

6. 小型電子貨幣機(jī)構(gòu)（SEMI）。
適用范圍：可以提供相同范圍的付款服務(wù)，和EMI相比，電子貨幣為500萬(wàn)歐元，服務(wù)通行證是不允許的并且后期還有維護(hù)費(fèi)用。

類別三
信用公司，直接向消費(fèi)者提供信用或?yàn)榈谌椒峙湫庞米饨璧南M(fèi)者。
1. 信用經(jīng)紀(jì)人：申請(qǐng)資本0。
適用范圍：安排消費(fèi)者借款的第三方貸方。范圍很廣，具體情況將取決于貸款類型，需對(duì)客戶評(píng)估，目標(biāo)市場(chǎng)部門(mén)，還需標(biāo)明收費(fèi)的透明度。

2. 信用出借人：申請(qǐng)資本0。
適用范圍：為客戶提供信用不同類型的貸款和借款人，將取決于責(zé)任政策制定，客戶評(píng)估的脆弱性，貸款目的，信譽(yù)評(píng)估，費(fèi)率收費(fèi)，目標(biāo)市場(chǎng)部門(mén)等。

3. 點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸平臺(tái)類：申請(qǐng)資本最低5萬(wàn)英鎊，但可能高出5萬(wàn)，如果平臺(tái)啟動(dòng)處于運(yùn)行中狀態(tài)，保證金會(huì)根據(jù)基礎(chǔ)數(shù)量上調(diào)。
適用范圍：平臺(tái)將借款人與希望貸款的第三方貸款人聯(lián)系，適用于資產(chǎn)類別范圍，平臺(tái)有一套特定的保護(hù)貸方的責(zé)任。
類別四
銀行，接受客戶在其自己的資產(chǎn)負(fù)債表上的存款，以資助自己的資產(chǎn)貸款或投資活動(dòng)。
注冊(cè)資本：至少500萬(wàn)英鎊，但是通常來(lái)說(shuō)比這更多。
適用范圍：定義銀行的核心服務(wù)是在自己的資產(chǎn)負(fù)債表上接受存款，銀行的業(yè)務(wù)模式各不相同，從私人銀行到付款銀行向傳統(tǒng)貸方進(jìn)行金融交易。
請(qǐng)注意：“銀行”一詞受以下條款保護(hù)英國(guó)法規(guī)，如果想開(kāi)設(shè)銀行，需進(jìn)行更詳細(xì)的咨詢。
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